快匯寶若參與了欺詐行為，根據(jù)侵權(quán)責(zé)任法與上海君博一起承擔(dān)民事侵權(quán)，騙取的數(shù)額較大還需承擔(dān)刑事責(zé)任；若未參與欺詐行為，但知道上海君博存在欺詐行為仍繼續(xù)提供服務(wù)業(yè)務(wù)，或未盡到審核義務(wù)，應(yīng)與上海君博承擔(dān)連帶責(zé)任，賠償比例視具體情況而定
法治周末見習(xí)記者 仇飛
“投資理財(cái)”恐怕是周先生目前最不愿意聽到的一個(gè)詞。
一個(gè)多月前，周先生因輕信上海君博投資管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱上海君博)網(wǎng)站上的理財(cái)分紅承諾，先后兩次通過第三方支付平臺(tái)快匯寶向該網(wǎng)站充值25萬元，如今，這筆錢下落不明。
據(jù)網(wǎng)上交易保障中心統(tǒng)計(jì)，今年以來，該中心收到類似于周先生這樣的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)被騙投訴已達(dá)370余例。
中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)政策法律委員會(huì)委員向海龍表示，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者質(zhì)量和水平良莠不齊，市場(chǎng)中摻雜著許多借機(jī)違法斂財(cái)?shù)闹黧w。投資者應(yīng)該對(duì)所謂低投入、高回報(bào)的產(chǎn)品或業(yè)務(wù)審慎選擇；第三方支付平臺(tái)則應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的要求，完善支付風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
投資網(wǎng)站突然消失
手里有部分閑錢的周先生，覺得存銀行利息太低，就上網(wǎng)查找可投資的理財(cái)產(chǎn)品。無意中看到上海君博網(wǎng)站(www.junbotz.com)上提供多種高收益投資項(xiàng)目，只需投入固定本金，按照不同的分紅周期就能拿到固定分紅。
“我起初也不太相信，但看到網(wǎng)站平臺(tái)上的相關(guān)資質(zhì)圖片齊全，在上海工商網(wǎng)上也找到了這家公司的注冊(cè)資料，就趕緊在網(wǎng)站上注冊(cè)了會(huì)員，并填寫了個(gè)人開戶行信息等?！敝芟壬皩徍恕焙鬀Q定在上海君博網(wǎng)站投資。
4月10日，周先生選擇了三個(gè)短期分紅項(xiàng)目充值投資，共計(jì)付款10萬元。
4月11日中午，看到注冊(cè)賬戶有4300元分紅后，周先生隨即又付款15萬元投資一個(gè)短期分紅項(xiàng)目。
周先生稱，付款時(shí)看到該網(wǎng)站綁定的支付接口為第三方支付平臺(tái)“快匯寶”，于是非常放心地通過建設(shè)銀行網(wǎng)銀將錢款支付到了快匯寶。
從4月11日開始，周先生看到自己的注冊(cè)賬戶上連續(xù)三天每天都有4300元的分紅返利?！暗搅?月14日，我查詢分紅時(shí)發(fā)現(xiàn)上海君博的網(wǎng)站關(guān)閉，客服QQ也把我拉黑?！敝芟壬@才意識(shí)到自己受騙了。
5月28日，法治周末記者輸入周先生提供的上海君博網(wǎng)站鏈接時(shí)，網(wǎng)頁仍無法顯示。記者在上海工商局官網(wǎng)查詢后得知，上海君博成立于2007年，登記機(jī)關(guān)為虹口分局，經(jīng)營(yíng)范圍包括投資管理(除股權(quán)投資和股權(quán)投資管理)、投資咨詢、禮儀服務(wù)、機(jī)械設(shè)備租賃等。
隨后，記者致電上海工商局虹口分局提籃橋工商所，工作人員告訴記者：“上海君博原先是注冊(cè)在虹口分局的，但是現(xiàn)在已經(jīng)查不到了，監(jiān)管干部也去企業(yè)的住所地看過，已經(jīng)沒有這個(gè)單位了?！?/p>
記者又致電上海君博，以顧客身份向工作人員咨詢“是否有短期分紅類投資項(xiàng)目”，對(duì)方回復(fù)稱：“沒有，我們有自己的渠道，不針對(duì)私人做投資管理。”
上海君博工作人員還主動(dòng)提醒記者：“我們也沒有網(wǎng)站，你不要上當(dāng)受騙?！?/p>
“兩個(gè)”收款方
而記者所做的上述調(diào)查，周先生在得知受騙時(shí)就已嘗試過了。
“當(dāng)時(shí)，上海君博網(wǎng)站首頁上清清楚楚地介紹了上海君博公司的有關(guān)情況，我也是根據(jù)這個(gè)信息在上海工商網(wǎng)查詢的，現(xiàn)在我沒有證據(jù)，網(wǎng)站也關(guān)閉了，他們不承認(rèn)我也沒辦法?！敝芟壬鸁o奈地放棄了向上海君博“討債”。
雖然收款方失蹤，可“中間人”還在。周先生遂將要回錢款的希望寄托于第三方支付平臺(tái)——快匯寶。
記者從中國(guó)人民銀行網(wǎng)站查詢到，快匯寶(深圳市快匯寶信息技術(shù)有限公司)業(yè)務(wù)類型為“互聯(lián)網(wǎng)支付”，已于2012年6月27日取得第四批次的《支付業(yè)務(wù)許可證》。
4月15日，周先生聯(lián)系快匯寶客服查詢情況：“快匯寶根據(jù)我的訂單編號(hào)查到，這筆錢確實(shí)是通過他們公司支付的，我要求退款，他們最后告知聯(lián)系不上商家，只是勸我報(bào)警。”
多次溝通后，快匯寶客服告知周先生，其所稱的投資收款方(上海君博)并未在快匯寶進(jìn)行登記備案，25萬款項(xiàng)的備案收款方為一家經(jīng)營(yíng)箱包的購物網(wǎng)站(www.xialeba.com)。
周先生登錄上述購物網(wǎng)站后發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)站的ICP備案地為遼寧，聯(lián)系郵箱(325123655@qq.com)與之前進(jìn)行交易的上海君博網(wǎng)站上某一客服的QQ號(hào)相同。
“這說明兩個(gè)網(wǎng)站是有關(guān)聯(lián)的。我曾咨詢快匯寶客服，客服明確說明一個(gè)支付接口只能綁定一個(gè)網(wǎng)站，當(dāng)時(shí)我進(jìn)行交易的上海君博網(wǎng)站綁定了快匯寶的支付接口，快匯寶通過我提供的訂單號(hào)也證實(shí)收到這些款項(xiàng)。這就說明真正的交易是在投資網(wǎng)站上進(jìn)行的，登記網(wǎng)站只是個(gè)空殼而已?！敝芟壬f道。
記者也在快匯寶(智付)官網(wǎng)“商家注冊(cè)”中看到，無論是個(gè)人還是企業(yè)注冊(cè)，均只能填寫一個(gè)網(wǎng)站域名。
“中間人”補(bǔ)位賠償
周先生以快匯寶審核商戶資料信息欠缺嚴(yán)謹(jǐn)性為由提交了《用戶投訴信息表》，要求“中間人”快匯寶賠償損失。那么，周先生提出賠償損失的要求是否合法？
中國(guó)人民大學(xué)金融法研究所副所長(zhǎng)楊東副教授告訴記者，對(duì)于周先生的損失，快匯寶需要承擔(dān)責(zé)任。周先生既可以主張快匯寶的違約責(zé)任也可以主張其侵權(quán)責(zé)任。
楊東指出，周先生與快匯寶之間存在著委托合同關(guān)系，快匯寶規(guī)定同一商戶的支付接口只能綁定一個(gè)網(wǎng)站，但實(shí)際上其同一支付接口連向不同的收款方，說明快匯寶違反了合同約定，未履行這一委托合同中的義務(wù)，導(dǎo)致周先生資金的損失，其可以要求快匯寶承擔(dān)違約責(zé)任。
“若快匯寶參與了欺詐行為，其既要根據(jù)侵權(quán)責(zé)任法與上海君博一起承擔(dān)民事侵權(quán)的同時(shí)，若其騙取的數(shù)額較大還需要承擔(dān)刑事責(zé)任；若快匯寶未參與欺詐行為，但知道上海君博存在欺詐行為，且繼續(xù)提供服務(wù)業(yè)務(wù)，或者其未盡到應(yīng)有的審核義務(wù)，具有故意放任或重大過失，使得上海君博完成了欺詐行為，應(yīng)根據(jù)侵權(quán)責(zé)任法與上海君博承擔(dān)連帶責(zé)任，賠償比例需根據(jù)具體情況確定。”楊東對(duì)快匯寶可能承擔(dān)的侵權(quán)責(zé)任作出解釋。
目前，快匯寶同意按照交易數(shù)額的10%作為賠償款支付給周先生。“快匯寶負(fù)責(zé)處理這件事的廈門分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴我，他們是出于人道主義才給我10%的賠償款的，而且前提是我要撤銷投訴。”周先生說。
對(duì)此，記者電話聯(lián)系快匯寶廈門分公司，接電話人員表示“對(duì)這件事不太清楚”；記者提出“轉(zhuǎn)接負(fù)責(zé)處理此事的客服經(jīng)理”，對(duì)方以“不方便”為由拒絕。
支付平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格審查
向海龍認(rèn)為，快匯寶作為從事支付的非金融機(jī)構(gòu)，依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的要求，制定支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，按規(guī)定對(duì)客戶身份信息進(jìn)行核對(duì)和登記，明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。
“如果能夠證明快匯寶在本案中的行為構(gòu)成違反管理辦法的相關(guān)規(guī)定的，那么其不僅對(duì)受害人周先生應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，還應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任?！毕蚝｝堈劦?。
快匯寶深圳總部客服人員告訴記者：“企業(yè)如果注冊(cè)成為收款商戶，需要向快匯寶提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人身份證、開戶許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼等信息?！?/p>
楊東認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)負(fù)有對(duì)收款商戶的審核義務(wù)，賣方向支付平臺(tái)提交申請(qǐng)使用該平臺(tái)網(wǎng)關(guān)的法定和約定材料，包括但不僅限于個(gè)人真實(shí)身份信息、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、與該申請(qǐng)人身份對(duì)應(yīng)的銀行賬戶、住址、聯(lián)系方式、賣方交易網(wǎng)站地址。
“支付平臺(tái)有義務(wù)對(duì)每一位賣家的交易網(wǎng)站進(jìn)行真實(shí)性、合法性審查，發(fā)現(xiàn)疑為在境外或境內(nèi)空間提供的虛假網(wǎng)站要予以進(jìn)一步審核。這是網(wǎng)絡(luò)交易得以安全進(jìn)行的基礎(chǔ)。”楊東說。