在網(wǎng)貸行業(yè)，期限較短的標向來受歡迎。一方面，由于網(wǎng)貸行業(yè)項目信息不透明，投資人對平臺信任度有限，普遍有種賺一筆就抽身的心態(tài)，對長期項目反而缺乏安全感；另一方面，短期項目借款人資金需求較緊急，收益率通常也更吸引人。
但當(dāng)一個平臺頻繁發(fā)布短期甚至超短期融資標時，其項目的真實性也開始受到質(zhì)疑。
本期看項目，《每日經(jīng)濟新聞》記者以88財富網(wǎng)的一款7天期產(chǎn)品為調(diào)查對象。不同于一般短期項目的高收益，這款7天期產(chǎn)品年化利率只有6%，這樣低的利率只有極少數(shù)公信力很強的平臺能夠做到。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這款低收益、超短期限的項目背后有著驚人的內(nèi)幕。其借款人、擔(dān)保方、P2P平臺都由中科創(chuàng)金融控股集團有限公司（以下簡稱中科創(chuàng)集團）控制，且質(zhì)押物存管機構(gòu)與借款人地址在同一個地方。
據(jù)了解，中科創(chuàng)通過其旗下全資子公司持有新黃浦（600638，SH）20%的股份，一度成為新黃浦第一大股東；2014年6月12日～7月28日，上海新華聞投資有限公司連續(xù)增持新黃浦至25%后，中科創(chuàng)系退居新黃浦第二大股東。事實上，中科創(chuàng)集團通過其全資子公司爭奪新黃浦控股權(quán)早被市場及媒體關(guān)注，其資金來源也受到市場質(zhì)疑。
針對光紹天工作室地址、當(dāng)代青年藝術(shù)家扶助計劃等問題，88財富客服人員建議記者聯(lián)系公司總部，并提供了前臺電話。通過這個前臺電話，記者與張偉的秘書取得聯(lián)系，這位秘書建議記者聯(lián)系88財富推廣部負責(zé)人莊曉亮。但莊曉亮表示，并不清楚上述情況，并提供了中國財富藝術(shù)館負責(zé)人陳智恒的聯(lián)系方式。隨后，當(dāng)記者聯(lián)系陳智恒時，發(fā)現(xiàn)該號碼已經(jīng)過期。
多家關(guān)聯(lián)公司地址相同
【項目基本信息】
項目名稱：周盈寶0808
融資總額度：1000萬
投資期限：7天
年化收益率：6%
最低起投金額：1000元
借款人：深圳市黃檀集雅二期文化產(chǎn)業(yè)投資合伙企業(yè)（有限合伙）（以下簡稱黃檀集雅）
藝術(shù)品保管機構(gòu)：中國財富藝術(shù)館。
擔(dān)保公司：深圳市中科創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司（以下簡稱中科創(chuàng)擔(dān)保）。
資金用途：資金用于當(dāng)代青年藝術(shù)家扶助計劃及推廣，包括成立光紹天工作室、日常經(jīng)營、畫作展覽等運營費用。
還款來源：1.畫作保管展覽、展示所創(chuàng)造的收益作為第一還款來源；2.質(zhì)押的12幅畫作在交易市場進行公開售賣或拍賣所形成的收益作為第二還款來源。
根據(jù)項目介紹，質(zhì)押的12副畫作是畫家光紹天的作品，名稱包括：《改革開放風(fēng)云人物》、《背負青天》、《胡楊林金秋》等。
根據(jù)項目“募資章程”，上述項目將由“中科創(chuàng)擔(dān)保對投資人本息承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保保證”，而質(zhì)押的12副畫作“由中科創(chuàng)擔(dān)保指定專業(yè)的藝術(shù)品保管機構(gòu)中國財富藝術(shù)館保管”。
從上述描述來看，上述項目對信息做了較詳細的披露，不僅公布了資金用途、還款來源等關(guān)鍵信息，對借款人名稱等敏感信息也予以公布。
此外，從交易結(jié)構(gòu)的安排上看，也有多層保障：有融資性擔(dān)保公司提供擔(dān)保、有質(zhì)押物且由第三方專業(yè)機構(gòu)存管。
然而，經(jīng)《每日經(jīng)濟新聞》記者調(diào)查，眾多問題浮出水面。
88財富網(wǎng)客服人員向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，周盈寶0808借款人是黃檀集雅，“目前，周盈寶系列產(chǎn)品所有借款人都是同一家企業(yè)。不管是否滿標，從下線第二天起開始計息。下一期繼續(xù)募集。”
記者發(fā)現(xiàn)，在數(shù)天之內(nèi)，88財富網(wǎng)連續(xù)以相同的質(zhì)押物（12副光紹天畫作），發(fā)布了多期周盈寶系列項目。以周盈寶0812為例，只有融資總額（500萬元）與周盈寶0808不同，其余信息完全一樣，包括質(zhì)押的12副畫作名稱與照片。
該網(wǎng)客服人員告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，周盈寶系列產(chǎn)品1～2天發(fā)一期，“主要由招標情況決定，滿標了馬上發(fā)下一期?！?/p>
至于黃檀集雅借款次數(shù)及借款總額，客服人員表示沒有統(tǒng)計過，“相當(dāng)于慈善基金，可能長期都會來借款，幫助一些青年畫家?！?/p>
《每日經(jīng)濟新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，88財富網(wǎng)、黃檀集雅、中科創(chuàng)擔(dān)保由同一家公司控制。
根據(jù)工信部備案查詢結(jié)果，88財富網(wǎng)（首頁域名88.com.cn）主辦單位為深圳市中科創(chuàng)財富通網(wǎng)絡(luò)金融有限公司（以下簡稱中科創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)金融）。深圳市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會網(wǎng)上查詢結(jié)果顯示，中科創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)金融全資股東為中科創(chuàng)集團，即88財富網(wǎng)的實際控制人是中科創(chuàng)集團。
根據(jù)深圳市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會網(wǎng)上查詢結(jié)果，黃檀集雅有兩名股東：深圳市威廉金融控股有限公司（以下簡稱威廉金融）和中科創(chuàng)集團。
查詢結(jié)果還顯示，威廉金融全資股東是中科創(chuàng)集團。也就是說，黃檀集雅的實際控制人也是中科創(chuàng)集團。另外，深圳市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會網(wǎng)上查詢結(jié)果顯示，中科創(chuàng)擔(dān)保全資股東依然是中科創(chuàng)集團。
換言之，周盈寶系列項目的平臺、借款人、擔(dān)保方實際都由中科創(chuàng)集團幕后控制。
此外，《每日經(jīng)濟新聞》記者發(fā)現(xiàn)，質(zhì)押物存管機構(gòu)中國財富藝術(shù)館也與中科創(chuàng)集團存在關(guān)聯(lián)。
根據(jù)工信部備案查詢結(jié)果，中國財富藝術(shù)館官網(wǎng)主辦單位是深圳市東方鼎盛文化投資有限公司（以下簡稱東方鼎盛文化）。深圳市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會網(wǎng)上查詢結(jié)果顯示，東方鼎盛文化地址為：深圳市寶安區(qū)新安街道廣場大廈16樓1613房；而借款人黃檀集雅、擔(dān)保方中科創(chuàng)擔(dān)保，地址也都在深圳市寶安區(qū)新安街道廣場大廈16樓1613房。
此外，查詢結(jié)果還顯示，東方鼎盛文化股東為張偉與吳遠彬，兩人各持股50%，法人代表為張偉。而一位姓名同為“張偉”的人士，是中科創(chuàng)集團大股東，持股80%，并在中科創(chuàng)集團擔(dān)任總經(jīng)理、董事長；在借款方黃檀集雅擔(dān)任執(zhí)行合伙人；在擔(dān)保方中科創(chuàng)擔(dān)保擔(dān)任總經(jīng)理、董事長。
值得注意的是，借款人黃檀集雅認繳出資額為1000萬元，實繳出資額0元，成立日期為2014年1月17日；質(zhì)押物存管機構(gòu)所屬公司東方鼎盛文化認繳注冊資本1億元，認繳實收資本0元，成立日期為2013年6月27日。
中科創(chuàng)系持有新黃浦20%股份/
事實上，中科創(chuàng)的故事遠不止于此。
88財富平臺在官網(wǎng)簡介中稱，“中科創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)金融，成立于2012年10月，總部位于深圳前海金融合作區(qū)，注冊資金2億元，致力于做領(lǐng)先的一站式互聯(lián)網(wǎng)綜合金融服務(wù)商。目前，持有上海新黃浦置業(yè)股份有限公司股份5.99％，與上海市中科創(chuàng)財富管理有限公司（以下簡稱中科創(chuàng)財富管理）（持有股份14.01%）共為上市公司第一大股東，占總股本的20.00%?！?/p>
根據(jù)新黃浦5月29日公布的《上海新黃浦置業(yè)股份有限公司詳式權(quán)益變動報告書》，“本次權(quán)益變動前，上海中科創(chuàng)持有新黃浦78933370股股份，深圳中科創(chuàng)持有新黃浦16786044股股份，上海中科創(chuàng)和深圳中科創(chuàng)合計持有新黃浦95719414股股份，占新黃浦總股本的17.06%”，“2014年5月23日至27日，深圳中科創(chuàng)通過證券交易所的證券交易買入新黃浦股票共計16513770股。本次權(quán)益變動后，上海中科創(chuàng)持有新黃浦78933370股股份，深圳中科創(chuàng)持有新黃浦33299814股股份，上海中科創(chuàng)和深圳中科創(chuàng)合計持有新黃浦112233184股股份，占新黃浦總股本的20.00%。”
上述《權(quán)益變動報告書》中的深圳中科創(chuàng)與上海中科創(chuàng)，分別指的是中科創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)金融與中科創(chuàng)財富管理。
《權(quán)益變動報告書》同時披露，中科創(chuàng)財富管理股東為：威廉金融，出資9000萬元，占股90%；中科創(chuàng)集團，出資1000萬元，占股10%。
《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，通過旗下子公司連續(xù)增持新黃浦股份，中科創(chuàng)系一度成為新黃浦第一大股東，不過在2014年6月12日～7月28日，上海新華聞投資有限公司連續(xù)增持新黃浦至25%后，中科創(chuàng)系退居第二大股東。
資金來源早受關(guān)注
據(jù)了解，此前中科創(chuàng)系對新黃浦的增持多次是通過資產(chǎn)管理計劃買入。由于杠桿操作及密集的大宗交易，中科創(chuàng)系增持新黃浦股票的資金來源一直為市場所關(guān)注。
對中科創(chuàng)集團最近一次增持新黃浦股票的資金來源、資金總額與支付方式，上述《權(quán)益變動報告書》描述為，“資金全部來源于信息披露義務(wù)人自籌資金，無直接或者間接來源于上市公司及其關(guān)聯(lián)方的情形，無通過與上市公司的資產(chǎn)置換或其他交易取得資金的情形”，“本次支付的股份轉(zhuǎn)讓款總額為23274.4991萬元”，“本次權(quán)益變動涉及的款項均以現(xiàn)金方式支付，所涉及的款項已經(jīng)全部支付完畢?！?/p>
《每日經(jīng)濟新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在創(chuàng)立88財富網(wǎng)之前，中科創(chuàng)集團還曾創(chuàng)辦過一家名為“中小企業(yè)快易貸”的類P2P平臺。
張偉在深圳商報2008年7月17日一篇名為《中科創(chuàng)打造“中小企業(yè)快易貸”平臺》的報道中介紹稱：“‘中小企業(yè)快易貸’是中科創(chuàng)與新華信托結(jié)合民間資本（上游企業(yè)）與資金需求方（下游企業(yè)），由其旗下中科創(chuàng)景擔(dān)保公司營運的一種國際上最流行的B2B交易方式，即‘上游客戶提供資金，下游客戶使用資金，中科創(chuàng)提供擔(dān)?！膭?chuàng)新金融服務(wù)模式，并委托四大國有銀行和其他大型的商業(yè)銀行辦理中小企業(yè)短期貸款業(yè)務(wù)。”
不過，《每日經(jīng)濟新聞》記者通過搜索引擎，未能找到“中小企業(yè)快易貸”線上部分。
扶助計劃疑云重重
根據(jù)周盈寶0808項目介紹，所募資金“用于當(dāng)代青年藝術(shù)家扶助計劃及推廣，包括成立光紹天工作室、日常經(jīng)營、畫作展覽等運營費用”。
此外，該項目還介紹稱：“光紹天，男，漢族，1940年生于山西省汾城縣，1962年畢業(yè)于北京藝術(shù)學(xué)院美術(shù)系。師承衛(wèi)天霖、劉亞蘭、吳冠中先生。中國美術(shù)家協(xié)會會員，國家一級美術(shù)師。青海省第八屆政協(xié)委員。中國人民杰出藝術(shù)家并獲得中國文化藝術(shù)終身成就獎?！?/p>
項目質(zhì)押物是光紹天的12副畫作，當(dāng)期融資總額1000萬元。
對于扶助畫家的名單，上述客服人員表示不了解，“只知道光紹天，其他的沒有告訴我們?！?/p>
上述客服人員還表示，沒有見過光紹天本人，而作品的估值是由專門人員根據(jù)其過往拍賣價格決定。
光紹天工作室地址在哪里？“當(dāng)代青年藝術(shù)家扶助計劃”還扶助了哪些人，是否有名單？當(dāng)《每日經(jīng)濟新聞》記者提出這些問題時，88財富客服人員建議記者聯(lián)系公司總部，并提供了前臺電話。通過前臺電話，記者與張偉的秘書取得聯(lián)系，這位秘書建議記者聯(lián)系88財富推廣部負責(zé)人莊曉亮。
莊曉亮向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，光紹天工作室的地址、扶助對象名單及所在地區(qū)，他也不清楚，“我們主要是負責(zé)前端，后端的話，比如說和光紹天這些藝術(shù)家對接，都是由中國財富藝術(shù)館負責(zé)?！痹谟浾叩囊笙?，莊曉亮提供了中國財富藝術(shù)館負責(zé)人陳智恒的聯(lián)系方式。
當(dāng)《每日經(jīng)濟新聞》記者試圖通過莊曉亮提供的聯(lián)系方式聯(lián)系陳智恒時，發(fā)現(xiàn)該號碼已經(jīng)過期。記者再次聯(lián)系莊曉亮，莊曉亮沒有接聽電話。
深圳美術(shù)家協(xié)會一位工作人員向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，在圈子里沒有聽過黃檀集雅，也沒有聽說過中國財富藝術(shù)館。
中國美術(shù)家協(xié)會一位工作人員向記者表示，沒有聽說過“當(dāng)代青年藝術(shù)家扶助計劃”，同樣也沒有聽說過中國財富藝術(shù)館。
《每日經(jīng)濟新聞》記者聯(lián)系政協(xié)青海省委員會，求證光紹天有關(guān)信息。政協(xié)青海省委員會聯(lián)絡(luò)處工作人員查實后告訴記者，光紹天是青海省第八屆政協(xié)委員，來自民盟。
多個項目涉嫌自融
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，88財富網(wǎng)上還有多個項目涉嫌自融，而中科創(chuàng)集團旗下公司黃檀集雅是其中的一枚重要棋子。
《每日經(jīng)濟新聞》記者瀏覽發(fā)現(xiàn)，黃檀集雅在88財富網(wǎng)上還有其他借款項目。比如，8月11日，記者發(fā)現(xiàn)一款名為“黃檀集雅”的項目：投資期限12個月，年化收益率10.50%，“資金用于紅木家居鑒定、評估、養(yǎng)護等日常費用”，本期融資額度1000萬。
88財富網(wǎng)客服人員向《每日經(jīng)濟新聞》記者介紹稱，“‘黃檀集雅’項目每天都可以投標，滿標以后接著發(fā)下一期，長期都有的?！?/p>
88財富網(wǎng)首頁推薦的季盈寶系列產(chǎn)品借款人也是黃檀集雅。本期產(chǎn)品名“季盈寶A”，根據(jù)項目介紹，年化利率8.5%，復(fù)投周期3個月，本期募資總額500萬元，“資金用于中國財富藝術(shù)館日常經(jīng)營及畫作展覽運營費用”。
88財富網(wǎng)客服人員向記者表示，季盈寶系列產(chǎn)品一期募集完畢就接著發(fā)下一期，循環(huán)募資，借款人都是黃檀集雅。
此外，有一款名為“置業(yè)寶”的產(chǎn)品，融資方實際控制人也是中科創(chuàng)集團。根據(jù)項目介紹，“置業(yè)寶”投資期限24個月，年化收益率13%，資金用途是“投資于深圳市水斗新圍土地項目開發(fā)”，借款人是深圳市中科國富瀚宇投資管理合伙企業(yè)（有限合伙）（以下簡稱中科國富瀚宇），本期融資額度1000萬。
根據(jù)深圳市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會網(wǎng)上查詢結(jié)果，中科國富瀚宇股東為：威廉金融，深圳市威廉資本投資有限公司（以下簡稱威廉資本）。查詢結(jié)果還顯示，中科創(chuàng)集團是威廉資本全資股東。
此外值得注意的是，中科國富瀚宇認繳出資額1000萬，實繳出資額0元，成立日期為2014年4月22日，經(jīng)營場所為深圳市寶安區(qū)新安街道廣場大廈16樓1613房——與黃檀集雅、中科創(chuàng)擔(dān)保地址相同。
88財富網(wǎng)客服人員告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，“置業(yè)寶”是第一期，視招標情況，以后也可能循環(huán)發(fā)標募資。
據(jù)客服人員介紹，截至今年6月，88財富網(wǎng)募資總額已經(jīng)超過6億元。8月11日，其首頁一周交易數(shù)據(jù)顯示，最近一周內(nèi)88財富網(wǎng)募資額達3774萬元。
值得注意的是，中科創(chuàng)集團所持有的新黃浦股權(quán)權(quán)利存在限制，前述《權(quán)益變動報告書》顯示，“截至本報告書簽署之日，上海中科創(chuàng)持有的新黃浦的股份78933370股存在質(zhì)押，質(zhì)押權(quán)人為海通證券股份有限公司。2014年4月30日，深圳中科創(chuàng)與華泰證券股份有限公司深圳泰然路證券營業(yè)部開展融資融券業(yè)務(wù)，截至本報告書簽署之日，深圳中科創(chuàng)持有的新黃浦的股份16513770股存放于華泰證券股份有限公司深圳泰然路證券營業(yè)部客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶中?！?/p>