???????近年來，隨著P2P網(wǎng)貸平臺行業(yè)的高速發(fā)展與對其投資的極度便捷，大量民間資本開始紛紛涌入。在這個過程中，眾多投資者幸運地成為了其高利率高回報的“受益者”，但也有部分投資者并沒有那么幸運，最后竟成為了“受害者”。
? ? ? ?中國銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫此前曾公開表示，截至2014年7月，可查的P2P機構(gòu)有1200家，跑路的有150家，去年以來幾乎平均每個月都有六七家P2P平臺跑路。其中8月新上線平臺北京龍華貸更是只上線一天便“跑路”了。
? ? ? ?而隨著問題平臺的跑路，相關(guān)投資者不僅無法拿到所謂的高額回報，甚至連追回本錢都成為了一種奢望。
? ? ? ?對此，多位業(yè)內(nèi)人士均發(fā)出了嚴(yán)重警示，投資P2P網(wǎng)貸平臺須先對其進行風(fēng)險評估與安全摸底，切忌在所謂的高回報吸引下盲目地進行投資。
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? ? ???半數(shù)問題平臺涉嫌詐騙
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? ? ? ?天同律師事務(wù)所律師石睿博士告訴法治周末記者，當(dāng)前所謂存在問題的P2P平臺，大致可以分為三種類型。
? ? ? ?“一種是自身條件較好，本身也想發(fā)展壯大，但由于外部環(huán)境所導(dǎo)致出現(xiàn)問題的企業(yè)；一種則是雖然想做好企業(yè)，但由于自身條件有限，在資金管理、人員素質(zhì)等方面無法實現(xiàn)良好配套的企業(yè)。”石睿表示。
? ? ? ?石睿進一步分析稱，第三種問題平臺則屬于一開始就沒有做好平臺本身的想法，初衷就是借機行騙斂財?shù)牟环ㄆ髽I(yè)。
? ? ? ?盈燦咨詢首席執(zhí)行官、網(wǎng)貸之家首席研究官馬駿在接受法治周末記者采訪時表示，截至當(dāng)前，國內(nèi)共有P2P網(wǎng)貸平臺1575家，問題平臺275家，但這近300家問題平臺中，又有一半左右屬于涉嫌詐騙的平臺。
? ? ? ?據(jù)了解，涉嫌詐騙的平臺大多以高額的投資回報作為誘餌，吸引一些風(fēng)險意識相對較差卻又盲目追求高額回報的投資者進行詐騙。
? ? ? ?而相比于通過行騙所招攬來的高額資金，詐騙平臺經(jīng)營者的行騙成本卻又極低。
? ? ? ?此前豫商貸理財分析師就曾公開表示，涉嫌詐騙的平臺往往只需要通過在互聯(lián)網(wǎng)上幾千或是幾萬元的成本就能購買到一套做得像模像樣的網(wǎng)站系統(tǒng)，接著便可以著手“釣魚”行動，待到時機成熟后，則立馬選擇跑路。
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? ? ???未來監(jiān)管力度亟待加強
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? ? ? ?中投顧問金融行業(yè)研究員霍肖樺告訴法治周末記者，P2P網(wǎng)貸平臺跑路或者倒閉現(xiàn)象十分普遍，一方面是監(jiān)管不完善，關(guān)于網(wǎng)貸方面的法律法規(guī)以及相關(guān)政策雖然在加緊出臺，但是政策落實以及監(jiān)管完善還在進行中。
? ? ? ?“另一方面，平臺自身運營、風(fēng)險控制方面存在漏洞，不少平臺自身是‘資金池’，沒有完全實現(xiàn)資金的第三方托管，導(dǎo)致跑路現(xiàn)象出現(xiàn)等?！被粜灞硎?。
? ? ? ?在石睿看來，整個P2P網(wǎng)貸平臺行業(yè)的發(fā)展正在經(jīng)歷著兩個并行的階段，一個是機構(gòu)整合階段，也就是企業(yè)間的兼并重組與行業(yè)洗牌，另外一個就是金融消費者的保護階段。
? ? ? ?中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震告訴法治周末記者，對于P2P網(wǎng)貸平臺乃至整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管，2013年基本是監(jiān)管政策啟動調(diào)研和文件起草工作實施階段，2014年是相關(guān)文件的繼續(xù)檢驗和進一步深入調(diào)研了解階段，到了2015年，相關(guān)監(jiān)管政策很可能就將落地。
? ? ? ?“此后對于平臺資質(zhì)與準(zhǔn)入門檻的要求、從業(yè)人員素質(zhì)的要求、風(fēng)險安全的要求，都會有一些更為科學(xué)合理的管理辦法?！秉S震表示。
? ? ? ?據(jù)石睿透露，央行的金融消費監(jiān)管機構(gòu)實際上正在起草金融消費者保護的相關(guān)文件，只是暫時還沒有出臺。
? ? ? ?“相關(guān)部門一方面要加大對消費者的教育和保護的力度，另一方面也要創(chuàng)設(shè)一些新的平臺和機制來服務(wù)于消費者，如設(shè)立一些新的金融消費者教育平臺，發(fā)布一些調(diào)查報告，創(chuàng)設(shè)消費者保護基金等?！秉S震表示。
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? ? ???投資前須先“摸底”
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? ? ? ?網(wǎng)上交易保障中心副主任喬聰軍告訴法治周末記者，2014年陸續(xù)發(fā)生的平臺倒閉、跑路事件，作為反面教材，起到了教育和警示投資人的作用，但仍有大量消費者，僅憑朋友的介紹或網(wǎng)絡(luò)宣傳，便緊盯住高息回報，盲目地、不加區(qū)分地在網(wǎng)貸平臺進行投資。
? ? ? ?對此，喬聰軍建議相關(guān)投資人應(yīng)增強投資風(fēng)險意識。
? ? ? ?“如果已經(jīng)投資，應(yīng)盡快保全投資證據(jù)，包括匯款憑證、電子合同、標(biāo)的介紹、借款人信息、交易記錄、聊天記錄等，網(wǎng)上交易保障中心也可以免費為消費者提供第三方電子證據(jù)存管服務(wù)；同時清理資金出借情況，能提現(xiàn)盡量提現(xiàn)；此外隨時關(guān)注所投平臺的經(jīng)營情況，包括主要管理人員的相關(guān)信息。”喬聰軍表示。
? ? ? ?對于尚未進行投資的消費者，喬聰軍則建議，春節(jié)前后暫不要盲目投資，如果一定要投，則應(yīng)選擇行業(yè)排名前十的平臺。
? ? ? ?那么，該如何甄別正規(guī)P2P網(wǎng)貸平臺和涉嫌詐騙的平臺呢？
? ? ? ?“首先要關(guān)注平臺資信，查看平臺公示的人員結(jié)構(gòu)，判斷是否有經(jīng)營經(jīng)驗的從業(yè)者在工作，平臺是否已經(jīng)經(jīng)營了一段時間，是否有‘靠譜’風(fēng)投和類似投資者的注資，因為有這些機構(gòu)或人員投資，至少能夠從側(cè)面證明業(yè)界大致看好這一平臺的發(fā)展前景?！笔１硎?。
? ? ? ?馬駿也建議，投資者可以事先查看相關(guān)平臺的工商營業(yè)執(zhí)照登記、ICP備案信息，通過第三方去調(diào)查目標(biāo)平臺是否有實際辦公地址等。
? ? ? ?據(jù)喬聰軍介紹，比較安全的平臺一般具有以下特征：年資金回報率不高于18%、主動公開借款人信息、借款標(biāo)的多為50萬元以下、主動公示資金流向、主動提供電子合同等。
? ? ? ?“大多行騙者都會以高利率高回報作為誘餌，而資金回報率其實是固定的，扣除資金管理費用，正常情況下不可能達(dá)到過高回報，因此所有打著過高回報旗號的平臺，自然很可能就是問題平臺?！笔１硎?。
