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MMM社區(qū)“摩根幣”皆騙局 “金融互助”有風(fēng)險(xiǎn)


11月11日,銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合工信部、央行、工商總局就以“金融互助”名義投資獲取高額收益模式發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示。銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào),此類運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律,資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長期維系,一旦資金鏈斷裂,投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。

銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的公告稱,近期國內(nèi)多地出現(xiàn)以“金融互助”為名,承諾高額收益,引誘公眾投入資金的行為。這類行為名目繁多,常見的有:“XX 金融互助社區(qū)”、“XX 金融互助平臺(tái)”、“XX金融互助理財(cái)”、“XX慈善金融互助平臺(tái)”、“XX金融互助投資”、“XX互助社區(qū)”、“XX財(cái)富互助平臺(tái)”等。

這類行為依托互聯(lián)網(wǎng),通過網(wǎng)站、博客、微信、QQ等平臺(tái)公開宣傳,波及范圍廣,發(fā)展迅速。銀監(jiān)會(huì)表示,這類行為隱蔽性強(qiáng),多由境外人員遠(yuǎn)程操控,投資款往往通過個(gè)人銀行賬戶網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或通過第三方支付平臺(tái)流轉(zhuǎn)。

除了隱蔽性,這類行為還存在利誘性強(qiáng)的特點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)指出,這類行為往往宣稱投資門檻低、周期短、收益高。例如,免費(fèi)注冊后,投資60元-6萬元,滿15天可提現(xiàn),日收益1%,月收益30%,年收益23倍,無手續(xù)費(fèi)。此外,參與者發(fā)展他人加入,還可獲得推薦獎(jiǎng)(下線投資額的10%)、管理獎(jiǎng)(根據(jù)會(huì)員等級(jí)確定相應(yīng)比例)等額外收益,發(fā)展人員無上限、返利無上限。

銀監(jiān)會(huì)呼吁,“請廣大公眾切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),理性審慎投資,防止利益受損。同時(shí),對掌握的違法犯罪線索,可積極向有關(guān)部門反映?!?/p>

金字塔騙局

銀監(jiān)會(huì)此番風(fēng)險(xiǎn)提示并非空穴來風(fēng),“金融互助”投資模式與目前在國內(nèi)發(fā)展迅速的MMM社區(qū)極為相似。

MMM社區(qū)今年五月才成立,在社區(qū)、QQ、微信公號(hào)、微信群快速蔓延。MMM社區(qū)網(wǎng)站用白底紅字醒目介紹公司起源稱:俄羅斯著名數(shù)學(xué)家sergeymavrodi(謝爾蓋?馬夫羅季)目睹世界金融體系混亂,立志建立一個(gè)慈善互助的完美的金融協(xié)助體系,2011年成功建立MMM互助社區(qū)系統(tǒng)?!?/p>

然而介紹并未提及的俄羅斯史上最大金融詐騙案“MMM騙局”。謝爾蓋?馬夫羅季上世紀(jì)九十年代初即通過MMM公司向大眾集資并許以高額利息。1994年7月22日,俄政府突然公開聲明對MMM公司許諾的400%的年回報(bào)率持懷疑態(tài)度,政府也不保證對MMM公司投資的安全。至此,投資者信心動(dòng)搖,停止投資、要求兌付,金字塔徹底倒塌。謝爾蓋?馬夫羅季因此鋃鐺入獄,不過2007年5月,馬夫羅季出獄。2011年11月11日,馬夫羅季宣布推出新“金字塔方案”,聲稱投資者可得到高額回報(bào)。

就MMM社區(qū)而言,官網(wǎng)顯示沒有工信部ICP/IP備案信息,自稱“沒有貸款,沒有欠債”,參與模式是“一個(gè)參與者要求幫助,另一位提供幫助”。具體來說,投資者注冊登錄之后在賬戶上存入一筆錢,60元到6萬之間,即時(shí)生息,每個(gè)月固定收益率為30%,每周兩次計(jì)息。投資者可以選擇將本息借給平臺(tái)需要幫助的人,也可申請本息同等金額的“幫助”貸款。MMM還設(shè)立推薦獎(jiǎng)和管理獎(jiǎng),老會(huì)員推薦新會(huì)員注冊,如果新會(huì)員投資,老會(huì)員可獲得新會(huì)員投資額的10%作為獎(jiǎng)勵(lì)。管理獎(jiǎng)的設(shè)置跟傳銷模式極其相似,金字塔般劃分為六代,鼓勵(lì)發(fā)展下限,根據(jù)管理人數(shù)的層次和數(shù)量獲取不同比率的提成。

MMM社區(qū)的運(yùn)作模式與傳銷同出一轍。國內(nèi)《禁止傳銷條例》中第七條規(guī)定中對傳銷行為的定義為:“組織者或者經(jīng)營者通過發(fā)展人員,要求被發(fā)展人員發(fā)展其他人員加入,對發(fā)展的人員以其直接或者間接滾動(dòng)發(fā)展的人員數(shù)量為依據(jù)計(jì)算和給付報(bào)酬,牟取非法利益;要求被發(fā)展人員發(fā)展其他人員加入,形成上下線關(guān)系,并以下線的業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計(jì)算和給付上線報(bào)酬,牟取非法利益?!?/p>

“復(fù)利神話”泛濫

近年來借助互聯(lián)網(wǎng)傳播,以高息、復(fù)利為名吸引投資者入局的模式并不鮮見,或以項(xiàng)目投資為名,或以虛擬貨幣為名,花樣層出不窮。然而究其實(shí)質(zhì),均為用新錢補(bǔ)舊錢的龐氏騙局。

近日一種名為“摩根幣”的投資模式引起了市場的注意,不過這種產(chǎn)品雖然名字中帶有“摩根”二字,但和國際金融機(jī)構(gòu)摩根大通并無半點(diǎn)瓜葛。摩根大通官網(wǎng)首頁明確表示,摩根大通及其在華或全球的任何關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)均未發(fā)售該名為“摩根幣 (JPM Coin)”的產(chǎn)品,也并未授權(quán)任何此類或其它類似的虛擬貨幣,也未授權(quán)以任何方式提及JPMorgan、摩根大通、摩根等。

從網(wǎng)上的介紹看,摩根幣是一種數(shù)字虛擬貨幣理財(cái),通過造幣機(jī)每天可產(chǎn)生10個(gè)摩根幣,基于互聯(lián)網(wǎng)存在,沒有國界,不受任何國家和政府的控制。在摩根幣的官方介紹中強(qiáng)調(diào)突出“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)”,與MMM社區(qū)的管理獎(jiǎng)相似,領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)每個(gè)帳號(hào)每天封頂最高一萬元。在摩根幣的投資模式中,投資門檻為1000元,永久分紅每天10元,倍增復(fù)利永久可行。如此高回報(bào)顯然與基本投資常識(shí)相悖。

與之相仿的還有百川幣,同樣聲稱通過復(fù)利的邏輯,使投資者的錢迅速實(shí)現(xiàn)倍增。對此,新疆伊犁州新源縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)官方微博曾首次公開披露百川幣系傳銷非法傳銷,但監(jiān)管層后續(xù)并無明顯動(dòng)作。

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