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銀監(jiān)會公布P2P監(jiān)管細(xì)則征求意見稿


新浪科技訊 12月28日下午消息,銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》,并征求了相關(guān)部門的意見,現(xiàn)向社會公開征求意見。

  以下為征求意見全文:

  第一章 總 則

  第一條 [立法目的及依據(jù)] 為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動,保護(hù)出借人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益,促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展,更好滿足中小微企業(yè)和個(gè)人投融資需求,根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則,依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī),制定本辦法。

  第二條 [適用范圍和釋義] 在中國境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動,適用本辦法,法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

  本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸。個(gè)體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立,專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介企業(yè)。該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道,為借款人與出借人(即貸款人)實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

  本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各?。▍^(qū)、市)人民政府承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)的部門。

  第三條 [基本原則] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù),維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益,不得提供增信服務(wù),不得設(shè)立資金池,不得非法集資,不得損害國家利益和社會公共利益。

  借款人與出借人遵循“借貸自愿、誠實(shí)守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責(zé)任,不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)。

  第四條 [管理機(jī)制] 按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則,落實(shí)各方管理責(zé)任。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度,指導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門做好網(wǎng)絡(luò)借貸規(guī)范引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。公安部牽頭負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)管,打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪工作。國家互聯(lián)網(wǎng)信息管理辦公室負(fù)責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

  地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、處置工作,指導(dǎo)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織。

  第二章 備案管理

  第五條 [備案登記] 擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu),不包含其分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后,攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。

  地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記。備案登記不構(gòu)成對機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價(jià)。

  地方金融監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對備案后的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估分類,并及時(shí)將備案信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。

  網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)依法向通信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù),涉及經(jīng)營性電信業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可;未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的,不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

  網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記、評估分類等具體細(xì)則另行制定。

  第六條 [機(jī)構(gòu)名稱] 開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),其機(jī)構(gòu)名稱中應(yīng)當(dāng)包含“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

  第七條 [備案變更] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案事項(xiàng)發(fā)生變更的,應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報(bào)告并進(jìn)行備案信息變更。

  第八條 [備案注銷] 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前5個(gè)工作日內(nèi)書面告知地方金融監(jiān)管部門,并辦理備案注銷。

  經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散、被依法撤銷或者依法宣告破產(chǎn)的,除依法進(jìn)行清算外,由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。

  第三章 業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理

  第九條 [機(jī)構(gòu)義務(wù)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù):

 ?。ㄒ唬┮罁?jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布,以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關(guān)服務(wù);

 ?。ǘΤ鼋枞伺c借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核;

  (三)采取措施防范欺詐行為,發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形,及時(shí)公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動;

 ?。ㄋ模┏掷m(xù)開展網(wǎng)絡(luò)借貸知識普及和風(fēng)險(xiǎn)教育活動,加強(qiáng)信息披露工作,引導(dǎo)出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借貸,確保出借人充分知悉借貸風(fēng)險(xiǎn);

 ?。ㄎ澹┌凑辗煞ㄒ?guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求報(bào)送相關(guān)信息,其中網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息要及時(shí)向網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫報(bào)送并登記;

 ?。┩咨票9艹鼋枞伺c借款人的資料和交易信息,不得刪除、篡改,不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息;

 ?。ㄆ撸┮婪ú扇☆A(yù)防、監(jiān)控措施,建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、可疑交易報(bào)告制度,履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù),接受反洗錢監(jiān)督管理;

 ?。ò耍┡浜舷嚓P(guān)部門做好防范查處金融違法犯罪相關(guān)工作;

 ?。ň牛┡浜舷嚓P(guān)部門做好互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡(luò)與信息安全相關(guān)工作;

 ?。ㄊ﹪鴦?wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、工商登記注冊地省級人民政府規(guī)定的其他義務(wù)。

  網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫管理辦法另行制定。

  第十條 [禁止行為] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動:

 ?。ㄒ唬├帽緳C(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資;

 ?。ǘ┲苯踊蜷g接接受、歸集出借人的資金;

 ?。ㄈ┫虺鼋枞颂峁?dān)保或者承諾保本保息;

  (四)向非實(shí)名制注冊用戶宣傳或推介融資項(xiàng)目;

  (五)發(fā)放貸款,法律法規(guī)另有規(guī)定的除外;

 ?。⑷谫Y項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分;

 ?。ㄆ撸┌l(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品;

  (八)除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外,與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、推介、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理;

 ?。ň牛┕室馓摌?gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景,隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn),以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等,捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù),誤導(dǎo)出借人或借款人;

 ?。ㄊ┫蚪杩钣猛緸橥顿Y股票市場的融資提供信息中介服務(wù);

 ?。ㄊ唬氖鹿蓹?quán)眾籌、實(shí)物眾籌等業(yè)務(wù);

  (十二)法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。

  第十一條 [實(shí)名注冊] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人與借款人應(yīng)當(dāng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)核實(shí)的實(shí)名注冊用戶。

  第十二條 [借款人義務(wù)] 借款人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù):

  (一)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的用戶信息及融資信息;

 ?。ǘ┍WC融資項(xiàng)目真實(shí)、合法,并按照約定用途使用借貸資金,不得用于出借等其他目的;

  (三)按約定向出借人如實(shí)報(bào)告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息;

 ?。ㄋ模┙栀J合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

  第十三條 [借款人禁止行為] 借款人不得從事下列行為:

 ?。ㄒ唬┢墼p借款;

 ?。ǘ┩瑫r(shí)通過多個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu),或者通過變換項(xiàng)目名稱、對項(xiàng)目內(nèi)容進(jìn)行非實(shí)質(zhì)性變更等方式,就同一融資項(xiàng)目進(jìn)行重復(fù)融資;

  (三)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)以外的公開場所發(fā)布同一融資項(xiàng)目的信息;

 ?。ㄋ模┮寻l(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)中含有本辦法第十條所列內(nèi)容,仍進(jìn)行交易;

 ?。ㄎ澹┓煞ㄒ?guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動。

  第十四條 [出借人條件] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人,應(yīng)當(dāng)擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

  第十五條 [出借人義務(wù)] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù):

  (一)向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的身份等信息;

 ?。ǘ┏鼋栀Y金為來源合法的自有資金;

 ?。ㄈ┝私馊谫Y項(xiàng)目信貸風(fēng)險(xiǎn),確認(rèn)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力;

 ?。ㄋ模┳孕谐袚?dān)借貸產(chǎn)生的本息損失;

 ?。ㄎ澹┙栀J合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

  第十六條 [線下業(yè)務(wù)] 除信用信息采集、核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險(xiǎn)管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)外,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話及其他電子渠道以外的物理場所開展業(yè)務(wù)。

  第十七條 [風(fēng)險(xiǎn)控制] 網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力,控制同一借款人在本機(jī)構(gòu)的單筆借款上限和借款余額上限,防范信貸集中風(fēng)險(xiǎn)。

  第十八條 [網(wǎng)絡(luò)與信息安全] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級保護(hù)制度的要求,開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試,具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度,建立信息科技管理、科技風(fēng)險(xiǎn)管理和科技審計(jì)有關(guān)制度,配置充足的資源,采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運(yùn)行,保護(hù)出借人與借款人的信息安全。

  網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息,信息交互內(nèi)容等數(shù)據(jù),留存期限為5年;每兩年至少開展一次全面的安全評估,接受國家或行業(yè)主管部門的信息安全檢查和審計(jì)。

  網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)成立兩年內(nèi),應(yīng)當(dāng)建立或使用與其業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的應(yīng)用級災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施。

  第十九條 [募集期管理] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為單一融資項(xiàng)目設(shè)置募集期,最長不得超過10個(gè)工作日。

  第二十條 [費(fèi)用分配] 借款人支付的本金和利息應(yīng)當(dāng)歸出借人所有。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與出借人、借款人另行約定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。

  第二十一條 [征信管理] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作,依法報(bào)送、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。

  第二十二條 [電子簽名] 各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動,需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認(rèn)證時(shí),應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定,保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性及電子簽名、電子認(rèn)證的法律效力。

  網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng),應(yīng)當(dāng)對第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期評估,保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨(dú)立性。

  第二十三條 [檔案管理] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)姆椒ê图夹g(shù),記錄并妥善保存網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動數(shù)據(jù)和資料,做好數(shù)據(jù)備份。保存期限應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求。借貸合同到期后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

  第二十四條 [業(yè)務(wù)暫停與終止] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)暫停、終止業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)至少提前5個(gè)工作日通過官方網(wǎng)站等有效渠道向出借人與借款人公告。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)暫?;蛘呓K止,不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)。

  網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)因解散、被依法撤銷或宣告破產(chǎn)而終止的,應(yīng)當(dāng)在解散、被撤銷或破產(chǎn)前,妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務(wù),清算事宜按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。

  [破產(chǎn)隔離] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)清算時(shí),出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人,不列入清算財(cái)產(chǎn)。

  第四章 出借人與借款人保護(hù)

  第二十五條 [借貸決策] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策。每一融資項(xiàng)目的出借決策均應(yīng)當(dāng)由出借人作出并確認(rèn)。

  第二十六條 [風(fēng)險(xiǎn)揭示及評估] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)和禁止性行為,并經(jīng)出借人確認(rèn)。

  網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、健康狀況、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職評估,不得向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估的出借人提供交易服務(wù)。

  網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果對出借人實(shí)行分級管理,設(shè)置可動態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標(biāo)的限制。

  第二十七條 [客戶信息保護(hù)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)出借人與借款人信息管理,確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

  網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其資金存管機(jī)構(gòu)、其他各類外包服務(wù)機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)為業(yè)務(wù)開展過程中收集的出借人與借款人信息保密,未經(jīng)出借人與借款人同意,不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務(wù)之外的目的。

  在中國境內(nèi)收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應(yīng)在當(dāng)中國境內(nèi)進(jìn)行。除法律法規(guī)另有規(guī)定外,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得向境外提供境內(nèi)出借人和借款人信息。

  第二十八條 [客戶資金保護(hù)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理,選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。

  第二十九條 [糾紛解決] 出借人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)之間等糾紛,可以通過以下途徑解決:

  (一)自行和解;

 ?。ǘ┱埱笮袠I(yè)自律組織調(diào)解;

  (三)向仲裁部門申請仲裁;

 ?。ㄋ模┫蛉嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。

  第五章 信息披露

  第三十條 [融資信息披露及風(fēng)險(xiǎn)揭示] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露以下信息:

 ?。ㄒ唬┙杩钊嘶拘畔?,包括但不限于年收入、主要財(cái)產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報(bào)告;

 ?。ǘ┤谫Y項(xiàng)目基本信息,包括但不限于項(xiàng)目名稱、類型、主要內(nèi)容、地理位置、審批文件、還款來源、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評級或者信用評分、擔(dān)保情況;

  (三)風(fēng)險(xiǎn)評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果;

  (四)已撮合未到期融資項(xiàng)目有關(guān)信息,包括但不限于融資資金運(yùn)用情況、借款人經(jīng)營狀況及財(cái)務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況等。

  第三十一條 [機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理信息披露] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機(jī)構(gòu)所撮合借貸項(xiàng)目交易金額、交易筆數(shù)、借貸余額、最大單戶借款余額占比、最大10戶借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、出借人數(shù)量、借款人數(shù)量、客戶投訴情況等經(jīng)營管理信息。

  網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理信息披露專欄,定期以公告形式向公眾披露年度報(bào)告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定及工商登記注冊地省級網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織要求披露的其他信息,內(nèi)容包括但不限于機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)、董事、監(jiān)事、高級管理人員及管理團(tuán)隊(duì)情況、經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、實(shí)收資本及運(yùn)用情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、與資金存管機(jī)構(gòu)及增信機(jī)構(gòu)合作情況等。

  網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計(jì)師事務(wù)所定期對本機(jī)構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點(diǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施審計(jì),并且應(yīng)當(dāng)聘請有資質(zhì)的信息安全測評認(rèn)證機(jī)構(gòu)定期對信息安全實(shí)施測評認(rèn)證,向出借人與借款人、工商登記注冊地省級網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織等披露審計(jì)和測評認(rèn)證結(jié)果。

  網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件報(bào)送工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門,并置備于機(jī)構(gòu)住所供社會公眾查閱。

  第三十二條 [披露義務(wù)的責(zé)任主體] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)、勤勉地履行職責(zé),保證披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、公平,不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

  借款人應(yīng)當(dāng)配合網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及出借人對融資項(xiàng)目有關(guān)信息的調(diào)查核實(shí),保證提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

  第六章 監(jiān)督管理

  第三十三條 [中央金融監(jiān)管部門職責(zé)] 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除應(yīng)當(dāng)履行本辦法第四條規(guī)定的有關(guān)職責(zé)外,還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)下列職責(zé):

  (一)對地方貫徹落實(shí)國家相關(guān)政策法規(guī)、開展監(jiān)管工作進(jìn)行指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督;

  (二)建立跨?。▍^(qū)、市)經(jīng)營監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析和開展風(fēng)險(xiǎn)提示,對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警提示和督導(dǎo);

 ?。ㄈ┩七M(jìn)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫;

 ?。ㄋ模┲笇?dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織;

  (五)對本辦法及相關(guān)實(shí)施細(xì)則進(jìn)行解釋。

  第三十四條 [地方金融監(jiān)管部門職責(zé)] 地方金融監(jiān)管部門依照法律法規(guī)和《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》等文件要求,加強(qiáng)溝通、協(xié)作,并履行下列監(jiān)管職責(zé):

 ?。ㄒ唬┙⒕W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其股東、合伙人、實(shí)際控制人、從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)記錄,建立并管理行業(yè)有關(guān)數(shù)據(jù)信息的統(tǒng)計(jì),開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析,并按要求定期報(bào)送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與中國人民銀行及網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)共享;

 ?。ǘW(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動中的信息披露進(jìn)行監(jiān)督,制定實(shí)施信息披露、風(fēng)險(xiǎn)管理、合同文本等標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)則,促進(jìn)機(jī)構(gòu)信息披露和增強(qiáng)經(jīng)營管理透明度;

 ?。ㄈ┦芾碛嘘P(guān)投訴和舉報(bào),自主或聘請專業(yè)機(jī)構(gòu)對轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管;

 ?。ㄋ模W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的,視情節(jié)輕重對其采取相關(guān)措施;

 ?。ㄎ澹┙⑤浨楸O(jiān)測制度,對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動中可能涉及非法集資等違法違規(guī)行為進(jìn)行監(jiān)測,并及時(shí)報(bào)告省級人民政府,涉嫌犯罪的,依法移交公安司法機(jī)關(guān)查處;

  (六)定期向省級人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送本轄區(qū)備案和網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年度監(jiān)管與發(fā)展情況報(bào)告。

  第三十五條 [自律組織職責(zé)] 省級網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)將組織章程報(bào)地方金融監(jiān)管部門備案,并履行下列職責(zé):

 ?。ㄒ唬┲贫ㄗ月梢?guī)則、經(jīng)營細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織實(shí)施,教育會員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定;

 ?。ǘ┮婪ňS護(hù)會員的合法權(quán)益,協(xié)調(diào)會員關(guān)系,組織相關(guān)培訓(xùn),向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務(wù),調(diào)解糾紛;

 ?。ㄈ┦芾碛嘘P(guān)投訴和舉報(bào),開展自律檢查;

 ?。ㄋ模┓煞ㄒ?guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定賦予的其他職責(zé)。

  第三十六條 [客戶資金存管] 借款人、出借人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、資金存管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保人等應(yīng)當(dāng)簽訂資金存管協(xié)議,明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。

  資金存管機(jī)構(gòu)對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進(jìn)行管理和監(jiān)督,并根據(jù)合同約定,依照出借人與借款人向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)出的指令,對出借人與借款人的資金進(jìn)行存管、劃付、核算和監(jiān)督。

  資金存管機(jī)構(gòu)承擔(dān)實(shí)名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責(zé)任,但不承擔(dān)融資項(xiàng)目及借貸交易信息真實(shí)性的實(shí)質(zhì)審核責(zé)任。

  資金存管方應(yīng)當(dāng)按照網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定報(bào)送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關(guān)監(jiān)督管理。

  第三十七條 [重大風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后,立即采取應(yīng)急措施并向地方金融監(jiān)管部門報(bào)告:

 ?。ㄒ唬┮蚪?jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);

 ?。ǘ┚W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;

 ?。ㄈ┮蛏虡I(yè)欺詐行為被起訴,包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

  地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度,制定處置預(yù)案,及時(shí)、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。

  地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況信息報(bào)送省級人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行。

  第三十八條 [一般信息報(bào)送] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形的,應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報(bào)告:

 ?。ㄒ唬﹤浒甘马?xiàng)發(fā)生變更;

  (二)不再提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息服務(wù);

 ?。ㄈ┮蜻`規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴;

 ?。ㄋ模﹥?nèi)部人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為;

  (五)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、地方金融監(jiān)管部門要求的其他情形。

  第三十九條 [年度審計(jì)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請有資質(zhì)的會計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度審計(jì),并在上一會計(jì)年度結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)向地方金融監(jiān)管部門報(bào)送年度審計(jì)報(bào)告。

  第七章 法律責(zé)任

  第四十條 [監(jiān)管部門責(zé)任] 地方金融監(jiān)管部門有下列情形之一的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

 ?。ㄒ唬┪匆勒毡巨k法規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)和處置情況的;

  (二)未依照本辦法規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提供行業(yè)統(tǒng)計(jì)、行業(yè)報(bào)告等相關(guān)信息的;

 ?。ㄈ┢渌`反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

  第四十一條 [機(jī)構(gòu)責(zé)任] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定,有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的,依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的,工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施,以及給予警告、通報(bào)批評、人民幣3萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

  網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動的,按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機(jī)制處理;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

  監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)通過信用信息公示系統(tǒng),公示其在履行職責(zé)過程中產(chǎn)生的相關(guān)企業(yè)行政許可信息和行政處罰信息,并將誠信檔案與網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫或其他全國性的數(shù)據(jù)庫鏈接,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。

  第四十二條 [出借人與借款人責(zé)任] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的出借人及借款人違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定,依照有關(guān)規(guī)定給予處罰;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

  第八章 附 則

  第四十三條 [相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)和省級人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司等投資設(shè)立具有獨(dú)立法人資格的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu),設(shè)立辦法另行制定。

  第四十四條 [全國行業(yè)自律組織] 全國性網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指導(dǎo)。

  第四十五條 [過渡期安排] 本辦法實(shí)施前設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的,除違法犯罪行為外,由地方金融監(jiān)管部門要求其整改,整改期不超過18個(gè)月。

  第四十六條 [實(shí)施細(xì)則] 省級人民政府可以根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則,并報(bào)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

  第四十七條 [生效日期] 本辦法自 年 月 日起執(zhí)行。


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