“深受中國大學(xué)生喜愛的分期購物商城”,這是某家分期網(wǎng)站打出的廣告標(biāo)語。
在華麗的廣告詞之下,分期平臺對大學(xué)生真的如此貼心嗎?當(dāng)穿上皇帝的新衣之后,分期平臺究竟是成為了大學(xué)生消費(fèi)購物新模式的助推劑,為大學(xué)生活添光加彩,還是成了引導(dǎo)大學(xué)生盲目消費(fèi)的唯利者,為自身賺取商業(yè)利益?
在大學(xué)生信用卡政策收緊的背景下,分期平臺應(yīng)運(yùn)而生。以分期樂,趣分期為代表的分期平臺如雨后春筍般在2014年相繼開花。短短兩年,就吸引超過62%的大學(xué)生參與分期購物消費(fèi),而在這其中有超過77%的學(xué)生僅剛使用半年。
“首期融資2億元,B輪融資3億元”,在如此耀眼的商業(yè)數(shù)字背后;在“不斷受到中國大學(xué)生喜愛”過程中,分期平臺為用戶帶來的卻不僅是享受方便購物的愉悅,華麗的外表之下,終究隱藏著一些“是是非非”的問題。
降低分期支付門檻 高收費(fèi)成消費(fèi)者關(guān)注點(diǎn)
“為添個大件,啃半個月壓縮餅干的日子終于不再了”這或許是在有了分期平臺之后,部分同學(xué)的心聲了。信用卡的門檻,固定的生活費(fèi)都成了有消費(fèi)需求同學(xué)面前的一座大山,而在這種囧境之下,分期平臺也就自然而然地成了這些人心中的“愚公”。
“分期平臺對大學(xué)生20%利率被指放高利貸”,類似于這樣的信息在網(wǎng)絡(luò)上比比皆,那么分期平臺的“額外費(fèi)用”真的就像網(wǎng)上所流傳的那樣高嗎?我們以不同平臺采用分期方式購買16G存儲空間的iPhone 6s為例進(jìn)行對比:
蘋果官網(wǎng):單品售價5288元,在有信用卡的前提下,可使用12期免息購買(最高僅支持12期),每期支付441元,共計(jì)12 x 441=5292元,與一次性全額購買價格基本相符。但支持信用卡分期購買的合作銀行僅有,招商銀行,工商銀行,中國農(nóng)業(yè)銀行三家。
根據(jù)上圖,想要在官網(wǎng)分期的同學(xué)們可以說再見了。
分期平臺(以分期樂平臺舉例):單品售價5288元,支持24期內(nèi)免息,0服務(wù)費(fèi)。以購買12期為例,同樣是每期支付441元,與官網(wǎng)相同。春節(jié)期間的促銷活動單品售價降至4588元,12期分期每期支付418元(其中包含服務(wù)費(fèi)35元),共計(jì)12 x 418=5016元。在促銷降價,增加服務(wù)費(fèi)的情況下,價格低于官網(wǎng)。
分期支付(以京東白條為例):單品售價4888元(京東自營),支持3,6,12,24期分期支付,費(fèi)率為0.5%。同樣以分12期支付為例,每期需支付431.77元,共計(jì)431.77 x 12=5181.24元。低于官網(wǎng)價格,高于活動期間分期平臺價格。
由此,分期平臺并沒有像網(wǎng)絡(luò)上信息顯示的那樣,存在高額的“額外費(fèi)用”。相較之下,活動期間還低于官網(wǎng)與京東白條的分期費(fèi)用。然而,在主營業(yè)務(wù)方面拿下一城的分期平臺,卻沒有將這種優(yōu)勢帶到其它業(yè)務(wù)方面。
學(xué)生個人信息“被注冊” 背后利益鏈條顯端倪
2015年11月 四川 據(jù)《華西都市報》報道:
“一大二學(xué)生,身份信息在不知情的情況下被趣分期網(wǎng)站注冊,并產(chǎn)生790元的“欠款”。同時,其同學(xué)中有20逾人“被注冊”,還有7位同學(xué)“被欠款”,涉及金額3000余元。”
此類事件并不是個例,江蘇,福建也曾多次曝出“被注冊”消息。中國電子商務(wù)研究中心在近期公布的投訴信息中顯示,有多名用戶投訴趣分期存在“被注冊”現(xiàn)象。
在發(fā)現(xiàn)“被注冊”的學(xué)生群體中,絕大多數(shù)都是通過“首次”注冊與還款短信的提示才知道自己的個人信息泄漏,在此之前卻從未收到過相關(guān)的注冊通知。事發(fā)之后,個人信息如何泄漏及被注冊,對“已消費(fèi)”錢款如何處理,也就成了當(dāng)事人亟須處理的問題。
學(xué)生信息從何而來?根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示,在網(wǎng)絡(luò)上存在大量收購學(xué)生證,一卡通的人員,其中涉及的信息包括:學(xué)生照片,姓名,學(xué)號,即注冊時所必填選項(xiàng)。而在學(xué)生證件的提供者中,竟然還有學(xué)生會的身影。
對于已經(jīng)“被注冊”的用戶,趣分期表示可以按照網(wǎng)站上面的要求,提供特定個人信息進(jìn)行解綁,相關(guān)消費(fèi)費(fèi)用將敦促“購買人”進(jìn)行償還,但沒有明確細(xì)節(jié)。
雖然販賣信息早已經(jīng)不是什么新鮮事,但發(fā)生在自己身上時,卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能淡然處之。在這個一張身份證走天下的時代,信息的價值則被更加地放大化,老百姓對信息的重視程度也逐漸提升。正是這樣的大背景,催生了販賣信息的黑色產(chǎn)業(yè)。“如何提高網(wǎng)站安全性,用戶認(rèn)證的嚴(yán)謹(jǐn)性,切斷市場利益交易”就應(yīng)該成為分期平臺在當(dāng)下環(huán)境所應(yīng)該做的事,而不是一味地追求用戶數(shù)量,得到數(shù)據(jù)報告上華而不實(shí)的數(shù)字。但分期平臺所存在的問題還遠(yuǎn)不止于此,供應(yīng)商選擇與審核機(jī)制不完善所造成的影響,同樣困擾著平臺自身與用戶。
平臺遭惡意利用 業(yè)務(wù)合作商審核機(jī)制存疑
2016年1月 河南 據(jù)《大河報》報道:
“分期樂業(yè)務(wù)合作商(鄭州磐泰商貿(mào)有限公司),為沖擊銷量,開展一項(xiàng)活動:大學(xué)生可以申請分期付款,購買蘋果手機(jī),該公司負(fù)責(zé)每月還款。作為答謝,每名學(xué)生可以收到50元的傭金。”
在學(xué)生與鄭州磐泰簽訂相關(guān)協(xié)議之后,該公司卻多次逾期還款,未還款,直至徹底失聯(lián)。而最終因分期購物所產(chǎn)生的費(fèi)用也或?qū)⒂蓪W(xué)生償還。在此次“虛購門”事件中,共吸引超60名大學(xué)生參與,涉案金額高達(dá)數(shù)十萬元。
對于鄭州磐泰的“虛購”詐騙行為,分期樂方面表示:“鄭州磐泰有銷售通信產(chǎn)品的資質(zhì),與大學(xué)生及分期樂之間簽訂的協(xié)議屬于正常;沒想到,大學(xué)生會為了50塊錢做這種事?!辈⑼瑫r稱“如果學(xué)生逾期還款或者拒還,將會影響其信用記錄?!倍谄錁I(yè)務(wù)合作公司或涉及詐騙方面卻沒有做過多說明。
拓展供應(yīng)商,豐富平臺資源本就無可厚非,但平臺在監(jiān)管上的“失誤”卻對自己本身與用戶造成了不必要的麻煩。對用戶的欺詐行為,最直接的體現(xiàn)就在于平臺,相應(yīng)地,對其品牌也會造成或多或少的負(fù)面影響。監(jiān)管不力,未明確此類事件發(fā)生后,平臺,供應(yīng)商,學(xué)生三者之間如何對問題進(jìn)行處理的方式,業(yè)務(wù)合作商審核機(jī)制不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)葐栴},都為此犯罪行為制造了“有利”的條件。
在大學(xué)生的消費(fèi)購買力還在不斷地走高的大環(huán)境下,市場的空間也在無限地增大。如何經(jīng)營好這一片沃土,發(fā)揮優(yōu)勢,彌補(bǔ)不足才是擺在分期平臺面前最大的問題,莫讓自身成為披著“大學(xué)生消費(fèi)新模式”華麗外衣下的“狼外婆”。