近日，山東“鑫利源”投資咨詢有限公司的一條奇葩跑路公告讓人瞋目結(jié)舌。該奇葩公告寫道：“本人劉永欣，老子今天在這高調(diào)宣布，鑫利源正式跑路了，老子就是來騙錢的，有本事來抓我呀！”事情發(fā)生后，鑫利源澄清稱，該公告的發(fā)布者為公司已離職某員工，由于公司停業(yè)整頓，未及時收回網(wǎng)站后臺的管理權(quán)，該員工因與公司勞資糾紛，故借此報復(fù)公司。這雖然是一場鬧劇卻使得無數(shù)互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)耐顿Y者對網(wǎng)絡(luò)理財行業(yè)是否會發(fā)生行業(yè)性系統(tǒng)風(fēng)險產(chǎn)生了深刻擔(dān)憂，也讓無數(shù)投資者對于自己手中持有的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)如何處理十分迷茫。
據(jù)剛剛過去的2015年數(shù)據(jù)顯示，2015年全國新成立p2p平臺共計1862家。截止2015年12月底，全國p2p平臺累計達(dá)到4329家，其中p2p“問題平臺”數(shù)量累計已達(dá)1439家，問題平臺占全部平臺比例達(dá)到近1: 3。尤其是“昆明泛亞有色金屬交易所”和“e租寶”等大型互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的倒塌，給整個互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)造成了難以估量的信用損傷，使得互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)面臨著行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險。以“昆明泛亞有色金屬交易所”為例，其2014年擅自改變交易規(guī)則，推出“委托受托”業(yè)務(wù)，在未經(jīng)相關(guān)部門審批的情況下，與云南天浩稀貴金屬股份有限公司等多家關(guān)聯(lián)公司，采取自買自賣手段，操作平臺價格，制造交易火爆假象，通過全國授權(quán)服務(wù)機構(gòu)及公司網(wǎng)電部門將“委托受托”業(yè)務(wù)包裝成“日金寶”等產(chǎn)品，承諾10%－13％固定年化受益率且受益與貨物漲跌無關(guān)，向社會不特定人群吸收存款，形成由其控制的“資金池”。據(jù)資料顯示該非法集資行為涉及22萬投資者，金額高達(dá)430億元，對整個互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)信用體系波及巨大。那么對于已經(jīng)選擇了互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的投資者應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對這場危機，這里我們?yōu)閺V大的互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)耐顿Y者做一些提示：
第一步［固定證據(jù)］
無論目前手中選擇的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺現(xiàn)在處于什么情況，固定證據(jù)都是投資者目前需要準(zhǔn)備的一項工作。對于未出現(xiàn)危機的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的投資者可以防范于未然；對于已經(jīng)出現(xiàn)危機的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的投資者可以用于自身維權(quán)。
對于互聯(lián)網(wǎng)理財投資者的證據(jù)固定，需要做的工作有：
1.收集自身理財產(chǎn)品相關(guān)協(xié)議書，其中包括投資者與互聯(lián)網(wǎng)理財平臺簽訂的服務(wù)協(xié)議、投資者與融資項目方簽訂的借款協(xié)議書、投資者（或者投資者授權(quán)互聯(lián)網(wǎng)理財平臺）與擔(dān)保方簽訂的保證協(xié)議書，通過這些協(xié)議書的收集，確認(rèn)投資者自身在該投資中的角色及確認(rèn)投資項目相關(guān)的擔(dān)保情況（包括該融資項目是否有抵押物，抵押物是否足值，抵押物的可變現(xiàn)性）。
2.投資者應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行打印投資款支付的相關(guān)銀行流水，并請銀行在打印時打出其中投資款對應(yīng)流水的收款方賬戶，以證明自身已經(jīng)履行了借款合同的支付義務(wù)（如果發(fā)現(xiàn)自己打出的銀行流水顯示投資款直接打入了互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的對公賬戶中時，一定要引起高度重視）。
3.投資者應(yīng)該注意收集自身選擇的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的相關(guān)宣傳資料以及與該理財平臺工作人員溝通的相關(guān)記錄，以確認(rèn)作為中介的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺是否按照我國相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的宣傳工作。
第二步［信息檢索］
正所謂“知己知彼，百戰(zhàn)不怠”，投資者對于自己的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品目前所處情況的掌握是如何在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)“問題平臺”頻出局面下進(jìn)行應(yīng)對的關(guān)鍵。分析局勢首先要掌握資料，對于資料的收集可以采用以下的方式：
1.登陸
全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（網(wǎng)址：
http://gsxt.saic.gov.cn）和中華人民共和國最高人民法院網(wǎng)（http://www.court.gov.cn）
被執(zhí)行人信息查詢系統(tǒng)，在兩個網(wǎng)址中分別搜索投資者所選擇的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺所屬的公司、融資項目所屬的公司及保證協(xié)議中作為擔(dān)保方的公司，通過對三方主體在兩個網(wǎng)址的搜索，可以了解到各個主體的經(jīng)營范圍、注冊資本金以及注冊資本金是否實繳（如未實繳，出現(xiàn)糾紛后未實繳股東應(yīng)當(dāng)在應(yīng)繳納范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任）、股東構(gòu)成、公司是否涉訴以及是否有被法院強制執(zhí)行情況等，如發(fā)現(xiàn)公司有涉訴或者被執(zhí)行信息，可以進(jìn)一步到
中國裁判文書網(wǎng)（網(wǎng)址：http://www.court.gov.cn/zgcpwsw/）中查詢公司所涉案件的責(zé)任認(rèn)定及判決情況等。
2.在百度中搜索自己所選的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，查看平臺相關(guān)情況，特別關(guān)注該互聯(lián)網(wǎng)理財平臺是否被國家機構(gòu)定性為“非法集資”的組織。由此投資者基本可以了解到自身選擇投資理財產(chǎn)品所涉各主體的相關(guān)情況，從而對自己所投資的理財產(chǎn)品情況有一個總體了解。
第三步［因勢而動］
通過對證據(jù)的固定和相關(guān)信息的檢索，投資者就可以根據(jù)自身情況選擇應(yīng)對策略。
情況一：選擇的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺和投資的融資項目情況良好，可以選擇繼續(xù)投資和持有。
情況二：選擇的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺已被國家機構(gòu)定性為非法集資，則應(yīng)當(dāng)及時帶上第一步［固定證據(jù)］中所羅列的證據(jù)及本人身份證到當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)進(jìn)行報案，在公安機關(guān)詢問中如實反映情況，并在核對筆錄后簽字。
情況三：選擇的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺雖然未被定性為非法集資，但所選擇的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺及融資項目方、擔(dān)保方已經(jīng)出現(xiàn)理財產(chǎn)品兌付大量逾期及公司重大涉訴等情況，就有必要進(jìn)一步和理財平臺深度溝通，評估危機解決方案的可行性。如仍無解決方案應(yīng)當(dāng)及時向人民法院提起訴訟，維護(hù)自身合法權(quán)益，更重要的是盡早訴訟可在案件執(zhí)行階段取得相對的主動權(quán)。在此特別提示，通?；ヂ?lián)網(wǎng)理財平臺會在與投資者簽訂的服務(wù)協(xié)議中將自己的責(zé)任完全規(guī)避，但即使在此情況下也應(yīng)在把融資借款方和融資項目擔(dān)保方列為被告的同時，將互聯(lián)網(wǎng)理財平臺列為“第三人”，以便其在整個庭審中說明相關(guān)情況。
【作者簡介】
姜鵬
瀛和昆明合伙人、訴訟仲裁部主任、專業(yè)訴訟律師。執(zhí)業(yè)以來一直專注于訴訟代理業(yè)務(wù)，代理大量重大民商事案件，其領(lǐng)域主要涉及公司股權(quán)糾紛、建設(shè)工程施工合同糾紛、勞動爭議糾紛等領(lǐng)域。
