快鹿、中晉、易乾近期集中暴雷，這明明是線下財富公司和私募做下的錯事，P2P網(wǎng)貸卻成了背鍋俠。
不過，財富管理公司和P2P網(wǎng)貸還是有很大區(qū)別的。
P2P網(wǎng)貸就是為借貸雙方提供一個信息中介平臺。
而財富管理公司的定位是第三方理財顧問服務，根據(jù)投資者的理財需求，為其提供現(xiàn)金、投資、保障在內(nèi)的全方位理財規(guī)劃建議。
具體模式分為兩種：一種只為客戶提供理財建議，另一種在建議的基礎上還會代客理財（也就是代銷產(chǎn)品）。
在中國基本只有第二種代客理財?shù)哪Ｊ?，為了豐富產(chǎn)品線，財富管理公司需要盡可能多申請金融產(chǎn)品代銷牌照，有實力和資質(zhì)的公司甚至要有自主研發(fā)產(chǎn)品的能力。
目前財富管理公司并沒有門檻和監(jiān)管，所以進入的企業(yè)水平良莠不齊。
因此財富管理行業(yè)一直面臨著很大的道德風險——財富管理公司能否堅持公立的第三方身份， 為客戶推薦適合的產(chǎn)品，而非給客戶推薦給公司帶來更多“返點”的產(chǎn)品。
這就和部分無良醫(yī)生為了掙錢給病人多開藥、開好藥是一個道理。
教你3招區(qū)分P2P和線下財富公司
一看：交易在線上or線下完成
P2P交易在線上完成，通過網(wǎng)銀充值轉(zhuǎn)賬，是投資者在網(wǎng)上自主制定投資決策。而線下財富公司在線下交易，通過POS機、銀行卡直接轉(zhuǎn)賬，投資決策線下完成。
二看：是否有很多門店
去年，監(jiān)管細則已經(jīng)明確要求，不允許網(wǎng)貸平臺通過線下業(yè)務獲取投資人，所以今年以來，翼龍貸等很多平臺都開始逐漸關(guān)閉線下門店。只有線下財富管理公司會不斷的增設門店并以此為榮。
三看：是否有理財經(jīng)理
真正的P2P網(wǎng)貸是不需要理財經(jīng)理、理財顧問這類服務人員的，只有線下財富管理公司才會聘用專人拉攏客戶投資。如果你的理財顧問還在朋友圈頻頻炫富，那就要趁早遠離。
這一點尤其需要上了年紀的人加以注意，具體可聽聽P2PCN近期推送的電臺節(jié)目：理財?shù)牧笙葳?。大家記得給家人念叨念叨。
3招揪出問題線下財富公司
雖然近期線下財富管理公司負面消息頻出，但這并不代表第三方理財?shù)臉I(yè)務模式一定沒前途。
第三方理財業(yè)務在美國市場的發(fā)展就已經(jīng)進入成熟階段，美國金融市場上銷售的所有金融產(chǎn)品中有近60%的份額是由第三方理財機構(gòu)所出售的。
而中國的投資者恰恰缺乏科學的理財規(guī)劃建議，投資往往是盲目從眾、缺乏學習的。
但是，具有以下幾種特征的線下財富公司就一定不能碰。
1.大肆吹噓“本息保障，隨存隨取”
前兩年信托市場景氣，而且項目充足、剛性兌付，線下財富公司承諾本息保障有一定支持。
然而現(xiàn)在實體經(jīng)濟下行，再無足夠穩(wěn)健的信托項目支持，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)不足，根本無法支持線下財富公司所承諾的保本保息。
而隨存隨取更是互聯(lián)網(wǎng)理財崛起以后，線下公司為了迎合市場而推出的。但實際上，其背后的基礎資產(chǎn)根本無法實現(xiàn)隨存隨取。
2.大力宣傳，揮金如土
看到那么多“有錢任性”的線下公司的隕落，你會發(fā)現(xiàn)，公司看似多金和實際是否有實力并沒有直接關(guān)系。
很多線下公司都是為了給外界營造一種實力雄厚的印象而將大量資金花在推廣上，其目的就是為了增信并不斷吸金維持資金流。
因此，如果你看到線下財富公司辦公場所豪華、員工薪酬很高、到處鋪設廣告、各種明星代言等各種不差錢，就要立刻遠離。
3.收益超高
回顧那些出了問題的線下財富公司，很多都是以超高的利息作為誘惑，動輒20%或者更高的收益率讓很多人都抱有僥幸心理。
在衡量收益率是否超過了合理范圍時，一定要考慮項目背后的資產(chǎn)是否有相應的盈利或增值能力。
這里也要注意一點，收益超高的肯定有問題，但也不代表收益處于正常范圍的就一定沒問題。
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