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深度解讀央行防電信詐騙新規(guī) 核心在“支付”


央行近日發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱為《通知》),目的是出手整治貽害民眾的電信詐騙。

這一通知對如何防范電信詐騙給出了一系列方法,有幾項(xiàng)格外引人注意:ATM向他人轉(zhuǎn)賬時間擴(kuò)展到24小時、呼吁減少非活躍的銀行賬戶或者第三方支付賬戶、再有就是嚴(yán)守“支付”這道防線。

如何看待央行這次“出拳”?可以說,雖簡單,但有效。央行用了最快、最直接的方法來杜絕一類電信詐騙,尤其是對信息化技能掌握不多的人,而電信詐騙面向的往往也是這類人。

ATM轉(zhuǎn)賬24小時到賬,阻截詐騙分子轉(zhuǎn)移資金

央行規(guī)定,除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外,個人通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬的,發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi),個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。這一規(guī)定最初被不少網(wǎng)友吐槽“不方便”。

然而仔細(xì)想來,這點(diǎn)對用戶的影響實(shí)際上并不大?,F(xiàn)階段,大多數(shù)年輕人,通常會用第三方支付平臺如支付寶等進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,這些支付方式都是即時到賬,因此真正希望“快”的用戶,往往不會選擇ATM。

而一些中老年人或比較傳統(tǒng)的用戶,他們對于電子化設(shè)備的“恐懼”,會讓他們直接選擇面對面的柜臺。真正被“擠”去用ATM轉(zhuǎn)賬的人,可以說少之又少。

但ATM因?yàn)樘舆^了第三方支付的全方位實(shí)時監(jiān)控、也缺少面對面柜臺的核實(shí)環(huán)節(jié),是電信詐騙的重災(zāi)區(qū)。在前段時間的“徐玉玉案”中以及其他的電信詐騙案件中,犯罪分子多采用ATM盜取的方式??梢哉f,將ATM到賬時間延長,為挽回經(jīng)濟(jì)損失爭取了一定時間。

減少非活躍賬戶,提高犯罪成本

減少非活躍的支付賬戶,再配合實(shí)名制的落實(shí),使得電信詐騙案件可以快速的找到線索。提高犯罪分子進(jìn)行電信詐騙的成本,從根本上降低犯罪的發(fā)生率。

央行呼吁廣大公眾為保障自身資金安全和加強(qiáng)資金管理,能夠主動清理本人名下的銀行賬戶和支付賬戶,撤銷已經(jīng)不用或極少使用的賬戶,按銀行和支付機(jī)構(gòu)要求積極配合確認(rèn)開立多個賬戶的合理性,并根據(jù)需要配合開展身份核實(shí)。

這是因?yàn)橛刑嗟碾娦旁p騙案件,犯罪分子通過各種手段盜用了用戶信息,冒用身份進(jìn)行開戶。這樣當(dāng)案件發(fā)生后,警方進(jìn)行調(diào)查時,資金的流向容易進(jìn)入死胡同。

如果這一規(guī)定被嚴(yán)格執(zhí)行,那么再也不會出現(xiàn)有些人拿著一沓身份證去銀行申請銀行卡,或盜用“僵尸”賬戶成為電信詐騙的“據(jù)點(diǎn)”賬戶了。對這些賬戶進(jìn)行有效清理,能極大的降低電信詐騙的危害。

防電信詐騙,核心在“支付”

說到底,電信詐騙的核心,在于“支付”環(huán)節(jié),而此次央行新規(guī)的核心要義,也在于加強(qiáng)支付環(huán)節(jié)的安全性。騙子騙你,不是為了騙到你的信息,而是通過驗(yàn)證你的信息,走到支付環(huán)節(jié),把你的錢騙走。

從這個角度來說,各大第三方支付機(jī)構(gòu)也紛紛通過使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等,最大程度地對詐騙案件進(jìn)行防范和打擊。

例如,今年3月,螞蟻金服與公安部刑偵局合作開發(fā)了“偽基站實(shí)時監(jiān)控平臺”,截至日前,已與全國34個省、直轄市及香港行政特區(qū)等地的超過100多家公安機(jī)關(guān)進(jìn)行過詐騙案件打擊合作。9月末,支付寶還上線了“防電信詐騙險”,考慮到中老年人在日常生活中遭遇電信詐騙的概率相對較高,這款保險在首期產(chǎn)品中將中老年群體作為了主要保障人群。

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