網(wǎng)購過的朋友應(yīng)該都知道，一般情況下，我們?cè)诰W(wǎng)上買東西并不是直接把錢付給賣家，而是付款到第三方支付平臺(tái)。等我們確認(rèn)收到商品后，第三方支付平臺(tái)才會(huì)把錢打給賣家。這樣，我們?cè)诰W(wǎng)上的消費(fèi)才能安全。
不過，您想過嗎？如果第三方支付平臺(tái)出了“內(nèi)鬼”，我們的資金還能安全嗎？近日江蘇一位楊女士在給游戲Q幣充值時(shí)，就掉進(jìn)了“陷阱”。
點(diǎn)鏈接掃碼支付 充Q幣被騙6800元
去年8月22日上午，江蘇一位張女士來到轄區(qū)派出所報(bào)案，說自己在“QQ炫舞游戲群”中買QQ幣，一不小心給騙了。
受害人 張女士：一般官網(wǎng)想要充Q幣的話，都是一塊錢一個(gè)Q幣。去年8月22日上午，我在玩游戲的時(shí)候跳了一個(gè)廣告出來，說是10塊錢可以刷2888個(gè)Q幣。我給他10塊錢以后，發(fā)現(xiàn)Q幣老是不到賬，我就問他怎么回事?他說你還要再給一塊錢激活這個(gè)賬單，接著他就發(fā)了一個(gè)鏈接給我。
張女士在電腦上打開了對(duì)方發(fā)來的鏈接，出現(xiàn)一個(gè)顯示為付款一元錢的二維碼。張女士用手機(jī)掃碼后，就進(jìn)入了第三方支付平臺(tái)的網(wǎng)銀頁面，她按要求輸入銀行卡的帳號(hào)，并輸入了手機(jī)上收到的驗(yàn)證碼。
受害人 張女士：他一直在催我把驗(yàn)證碼輸進(jìn)去，我輸完驗(yàn)證碼以后過了一會(huì)就發(fā)現(xiàn)卡里的6800塊錢被轉(zhuǎn)走了。后來回頭一看這驗(yàn)證碼扣款6800塊錢，但電腦上顯示的是扣一塊錢，再聯(lián)系對(duì)方就聯(lián)系不上了。
支付平臺(tái)勾結(jié)詐騙團(tuán)伙監(jiān)守自盜
兩次付款，都是通過第三方支付平臺(tái)，張女士怎么都沒想到，自己碰上了騙子。
警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，類似案件遠(yuǎn)不止張女士這一起，涉案金額也非常龐大。那么，在這些案件中，詐騙團(tuán)伙是怎么行騙的?第三方支付平臺(tái)又究竟充當(dāng)了什么角色?
犯罪嫌疑人武某交代，他所在的詐騙團(tuán)伙建立了6個(gè)QQ群聯(lián)系作案，由“找單手”負(fù)責(zé)尋找目標(biāo)。武某就是一個(gè)“找單手”，在網(wǎng)絡(luò)游戲上宣傳銷售Q幣。
犯罪嫌疑人 武某：先讓他付一次錢，付完錢之后讓他把付款登陸頁面截圖給我，里面會(huì)顯示余額，賬戶有錢的話就直接給下家。
“找單手”確定目標(biāo)之后，就將受害人轉(zhuǎn)給下家，也就是被稱為“秒單手”的同伙。
“秒單手”冒充發(fā)貨的客服，以再交一元錢的激活費(fèi)為名，把帶有木馬的鏈接發(fā)送給受害人。這個(gè)木馬不僅可以關(guān)閉受害人電腦上的殺毒軟件，還可以把受害人之前付款頁面上的賬戶余額通過木馬轉(zhuǎn)移到另一個(gè)第三方支付平臺(tái)。
但是不管劃轉(zhuǎn)多少金額，鏈接上的二維碼始終顯示支付一元錢。
犯罪嫌疑人 武某：看他卡里有多少余額，我們就設(shè)置實(shí)際上的支付鏈接是多少。分錢的話，除掉他們那邊洗錢的手續(xù)費(fèi)，然后五五分。
支付平臺(tái)提供支付接口 配合洗錢
剛才的采訪中，武某口口聲聲所說的“他們”究竟是誰呢?讓民警震驚的是，這個(gè)“他們”其實(shí)就是上海的一家第三方支付平臺(tái)。
揚(yáng)中市公安局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng) 聶朝軍：實(shí)際的辦案過程中，我們發(fā)現(xiàn)有一些第三方支付公司刻意地規(guī)避偵查。就是我們公安機(jī)關(guān)想查到的比如銀行訂單號(hào)之類對(duì)我們有用的數(shù)據(jù)，很多支付公司都無法提供給我們。很多公司說原來就沒有數(shù)據(jù)，或者說數(shù)據(jù)流失了。
警方克服了重重困難，最終掌握了第三方支付平臺(tái)工作人員收取“黑錢”的賬號(hào)，并查清了大量犯罪事實(shí)。
截止今年八月，警方共抓獲犯罪嫌疑人38名，其中包括7名第三方支付平臺(tái)工作人員，連帶破獲案件3519起，查獲非法接口32個(gè)，涉案金額2000多萬元。
經(jīng)過警方的調(diào)查，這家總部位于上海的第三方支付平臺(tái)，實(shí)際上就是在為詐騙團(tuán)伙長(zhǎng)期提供支付接口、同時(shí)幫助詐騙團(tuán)伙洗錢并處理投訴，真可謂是“全方位服務(wù)”。那么，這個(gè)“全方位服務(wù)”的鏈條是怎么操作的呢?
警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2015年5月，詐騙團(tuán)伙成員進(jìn)入一個(gè)叫“第三方支付接口”的群，里面有很多出售支付接口的廣告，這些發(fā)廣告的很多都是第三方支付平臺(tái)的業(yè)務(wù)員。購買接口后，詐騙團(tuán)伙每天根據(jù)接口的交易量跟平臺(tái)結(jié)算，每筆一般要給第三方支付平臺(tái)提成4%到6%。
由于正常情況下，第三方支付平臺(tái)的資金流向都可以追查，為了避免被查出，這家第三方支付平臺(tái)還為詐騙團(tuán)伙洗錢。
揚(yáng)中市公安局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng) 聶朝軍：受害人的錢全部都進(jìn)入了第三方支付公司的的一個(gè)賬號(hào)上面，然后第三方支付公司再把這些錢匯出去。還有很多合法公司正常業(yè)務(wù)的錢，也進(jìn)入了第三方支付公司里面。這樣所有的錢都混在一起了，難以分辨哪些是合法的、哪些是非法的錢，哪個(gè)犯罪嫌疑人對(duì)應(yīng)的哪個(gè)受害人，我們更無法知道了。
那么，消費(fèi)者在上當(dāng)受騙后，能否通過第三方支付平臺(tái)的投訴電話追回?fù)p失呢?警方表示，這家第三方支付平臺(tái)的“內(nèi)鬼”，已不限于提供接口的經(jīng)理和業(yè)務(wù)員，就連處理客戶投訴的客服部門、保證資金安全的風(fēng)險(xiǎn)控制部門，也有人參與其中。
揚(yáng)中市公安局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng) 聶朝軍：他接到了這個(gè)投訴電話之后，不幫受害人凍結(jié)這筆錢，反而會(huì)打電話給他相勾結(jié)的其他的工作人員。我們查下來應(yīng)該是風(fēng)控部，然后會(huì)跟風(fēng)控部說這邊有一筆錢，受害人已經(jīng)來投訴了，你趕快把這筆錢轉(zhuǎn)移掉。然后風(fēng)控部門再跟其它的相關(guān)部門聯(lián)系，把這筆錢就轉(zhuǎn)給犯罪嫌疑人了。
據(jù)多名嫌疑人交代，如果某個(gè)接口投訴太多，目標(biāo)過于明顯，支付平臺(tái)的工作人員會(huì)建議詐騙團(tuán)伙廢棄這個(gè)接口，重新再買一個(gè)接口，繼續(xù)從事網(wǎng)絡(luò)詐騙的非法勾當(dāng)。而在接口被封之前，支付平臺(tái)的工作人員還會(huì)提前通知詐騙團(tuán)伙，將接口中的資金全部提現(xiàn)。
謀取暴利 支付平臺(tái)勾結(jié)犯罪分子
按照規(guī)定，客戶申請(qǐng)開通支付平臺(tái)的接口需要提供銀行開戶證、法人身份證、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照等“五證”。而據(jù)記者了解，有些第三方支付平臺(tái)不僅放松了“五證”審核，甚至還跟犯罪分子相勾結(jié)，為的就是謀取暴利。
其實(shí)，今年7月1日開始實(shí)施的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)疑似欺詐、套現(xiàn)洗錢等交易，及時(shí)采取相應(yīng)措施。
而為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為，未按規(guī)定采取有效措施的，中國(guó)人民銀行也有權(quán)責(zé)令其限期改正。構(gòu)成犯罪的，也將依法追究刑事責(zé)任。
