12月6日消息，今日據(jù)央視焦點(diǎn)訪談報(bào)道，前不久，江蘇宿遷等地警方破獲多起新型盜刷銀行卡的案件。警方發(fā)現(xiàn)，這是一種盜刷銀行卡的新手法：不法分子通過改裝POS機(jī)，盜取卡號(hào)和密碼進(jìn)行盜刷，讓群眾財(cái)產(chǎn)受損。這種作案手法十發(fā)隱秘、不易察覺，普通用戶很難防范。
焦點(diǎn)訪談指出，POS機(jī)生產(chǎn)廠家和第三方支付機(jī)構(gòu)違規(guī)操作，給了犯罪分子可乘之機(jī)，就好比讓犯罪分子找到了黑洞的入口。據(jù)報(bào)道，犯罪嫌疑人通過瑞銀信、樂富、拉卡拉等第三方支付機(jī)構(gòu)辦理POS機(jī)300多臺(tái)，用于盜刷銀行卡作案，并在全國多地使用。
按規(guī)定，上述虛假商戶入網(wǎng)、POS機(jī)違規(guī)跨區(qū)域使用等問題，應(yīng)由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令第三方支付機(jī)構(gòu)整改，并對(duì)其處以1到3萬元的罰款。
據(jù)了解，今年3月1日到6日，江蘇省宿遷市警方接連接到群眾報(bào)案，反映他們的銀行卡被盜刷。警方調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在短短的6天時(shí)間，8起盜刷案件涉案金額62萬多元。警方從銀行調(diào)取受害人刷卡記錄上看，在案發(fā)前幾名受害人都去過宿遷的華仔理發(fā)店、武夷君茶樓等場(chǎng)所刷卡消費(fèi)，而且使用的都是POS機(jī)刷卡。
據(jù)警方通報(bào)，根據(jù)偵查，共抓獲洪某某、貢某等犯罪嫌疑人16名，涉案金額1000多萬元，案件涉及全國18個(gè)省市共200多起。其中，最大一筆一次盜刷人民幣91萬元。
通過改裝POS機(jī)盜取用戶卡號(hào)和密碼的案件，今年以來全國多地都有破獲。這種作案手法十發(fā)隱秘、不易察覺，普通用戶很難防范。
辦案人員分析，宿遷多起利用POS機(jī)作案之所以能得手，首先是部分廠家生產(chǎn)的POS機(jī)存在技術(shù)缺陷，按照POS機(jī)安全規(guī)范要求，POS機(jī)應(yīng)該是拆機(jī)即毀，也就是說把機(jī)器拆了就不能再用了，但本案中，犯罪嫌疑人貢某、廖某某購買的聯(lián)迪E550型POS機(jī)卻沒有這個(gè)功能。
POS機(jī)這關(guān)沒有守住，接下來，如果使用POS機(jī)開展收單業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)能依規(guī)操作，本案中盜刷銀行卡的問題也實(shí)現(xiàn)不了。在我國，可以使用POS機(jī)收單銀行卡的分為銀行系統(tǒng)和第三方支付機(jī)構(gòu)。在大多數(shù)銀行卡被盜刷案件中，我們總會(huì)看到第三方支付機(jī)構(gòu)的影子。本案中像貢某、洪某某、廖某某等特約商戶，他們需要在第三方支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)入網(wǎng)，這樣才能經(jīng)營POS機(jī)業(yè)務(wù)。入網(wǎng)前，第三方收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特約商戶嚴(yán)格審核營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、有效身份證件等。但很多第三方支付機(jī)構(gòu)卻無視這樣的硬性要求。
本該實(shí)名制管理的硬性規(guī)定卻形同虛設(shè)。警方在查扣的犯罪嫌疑人洪某某的電腦里發(fā)現(xiàn)，有大量的手持身份證的照片，這些都是他花錢買來用于辦理POS機(jī)的。洪某某在瑞銀信、樂富、拉卡拉等第三方支付機(jī)構(gòu)辦理POS機(jī)300多臺(tái)，用于盜刷銀行卡作案。
除此之外，按照規(guī)定，對(duì)實(shí)體特約商戶，第三方收單機(jī)構(gòu)不得跨省級(jí)行政區(qū)域開展收單業(yè)務(wù)。對(duì)這個(gè)禁止規(guī)定，有些第三方支付機(jī)構(gòu)也是置若罔聞。犯罪嫌疑人洪某某常住深圳，他所辦理的300多臺(tái)POS機(jī)虛假注冊(cè)的地址遍及山東、河南、湖北等十多個(gè)省份，在全國多地使用。犯罪嫌疑人廖某某的三臺(tái)POS機(jī)注冊(cè)地在廈門，他卻帶到澳門使用。
早在2014年，中國人民銀行下發(fā)了《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確要求各發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)于2014年底前，全部關(guān)閉金融IC卡、POS機(jī)等線下渠道的降級(jí)交易。但有些銀行卻沒有執(zhí)行這一要求。所謂降級(jí)交易，是指雖然用戶更換了安全等級(jí)高的金融IC卡，但是，刷卡時(shí)使用的卻是應(yīng)該關(guān)閉的老式電話POS機(jī)。這種老式POS機(jī)單筆可刷上千萬元并且實(shí)時(shí)到賬。本案中，犯罪嫌疑人廖某某就用一臺(tái)老式電話POS機(jī)，共盜刷金融IC卡9張，金額150多萬元，涉及工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行五大國有商業(yè)銀行及廣東華興銀行，其中一張工商銀行卡單筆被盜刷91萬元。這六家銀行都沒有關(guān)閉降級(jí)交易渠道。
此外，目前QQ、微信等多家社交平臺(tái)已成為一些犯罪分子傳授犯罪方法、出售犯罪工具、尋找犯罪團(tuán)伙的重要渠道。本案中，犯罪嫌疑人貢某就是通過在QQ群看到的信息，學(xué)習(xí)掌握了POS機(jī)改裝技術(shù)?，F(xiàn)實(shí)生活中，貢某與洪某某、廖某某等人并不相識(shí)，也是通過QQ聊天糾結(jié)在一起。采訪期間，公安偵查員在QQ上用“料”“黑料”等關(guān)鍵詞，搜索出很多犯罪交流群。這里所說的“料”就是指犯罪分子盜取的銀行卡卡號(hào)和密碼信息。
這些公開討論如何犯罪的QQ群公然存在，暴露出的是網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不加管束以及網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的缺失。近日，記者在QQ群上，再次用“料”“黑料”搜索，仍然可以加到一些討論買賣銀行卡信息的QQ群，記者將這些QQ群舉報(bào)給QQ群的管理平臺(tái)，幾天過去了，至今沒有看到客服的答復(fù)和處理。
公安辦案人員提出了建議：首先，從源頭上POS機(jī)生產(chǎn)要加強(qiáng)監(jiān)管，POS機(jī)必須具備拆機(jī)即毀的功能；其次，銀行應(yīng)該盡快給客戶更換安全等級(jí)高的芯片IC卡，同時(shí)發(fā)卡銀行也必須依規(guī)關(guān)閉IC卡降級(jí)交易渠道；此外，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門需要加大審查管理力度。
通過以上案件可以看到，那么多環(huán)節(jié)有一個(gè)把住關(guān)，就不至于讓群眾財(cái)產(chǎn)受損失。相關(guān)機(jī)關(guān)和單位要汲取的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)、需要改進(jìn)的工作確實(shí)不少，只有各個(gè)系統(tǒng)都有守土有責(zé)的意識(shí)，看好自己該看的門，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)該看的門沒人看的問題嚴(yán)格處置，才能維護(hù)好金融秩序。