今天我講的主題是關(guān)于虛擬貨幣犯罪案件的預(yù)警，我大概從幾個方面給大家簡單介紹一下我講的內(nèi)容。第一，對犯罪現(xiàn)象的有關(guān)描述，讓大家很清楚什么樣人在用什么樣的手段做什么事情，給大家?guī)硎裁礃拥膿p害后果。第二，他們用什么手段進行，我們在日常生活當中，包括在工作當中，怎么跟這些經(jīng)濟違法、犯罪企業(yè)進行很有效的隔離和劃分。我們國家現(xiàn)行法律法規(guī)對虛擬貨幣，幾大行政管理部門，比如文化部、商務(wù)部，乃至央行分別的法律法規(guī)里面對這個東西怎么界定，我們怎么解讀，以及我們從業(yè)人員怎么樣進行預(yù)防。如果我們不能把打著這樣旗號的違法犯罪分子繩之以法，我們的從業(yè)空間就被嚴重的污染了。
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一、什么是虛擬貨幣
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講之前跟大家說一下有關(guān)虛擬貨幣，因為我們講一個現(xiàn)象，在進行描述之前，肯定要講它的基本的一個定義。我們課題組認為虛擬貨幣是指高科技中代替實體貨幣流通的信息流或數(shù)據(jù)流。這個概念顯然沒有把它從本質(zhì)上界定為貨幣，用于區(qū)別法定貨幣。
虛擬貨幣目前基本分成三大類，第一大類，就是游戲幣用于購買虛擬游戲裝備，我們國家第一例有關(guān)虛擬財產(chǎn)保護的案件就是在朝陽。我們國家的法律對一個現(xiàn)象，或者一種法律關(guān)系的規(guī)制是分很多部門的，并不意味著民事部門法律里面哪個判決對它的認定就必然會成為刑事部門法里面對它的當然認定。盡管，各個部門法律是有相互關(guān)聯(lián)性的。所以，這個刑事部門對財產(chǎn)屬性怎么樣的認定，我們還有待進一步的研究。從民事方面，我們很早有判決了。
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第二類，比如Q幣，只用于網(wǎng)站的服務(wù)或者商品。大家看到了，這里邊也沒有講到貨幣屬性，講到的是商品，也講到它運用的空間，限定是本網(wǎng)站的服務(wù)或者商品。
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第三類，數(shù)字貨幣。大家可能非常了解的，就是說比特幣，是因為發(fā)行量受限而具有一定的價值，類似于比特幣的數(shù)字貨幣，才是我今天關(guān)注的虛擬貨幣預(yù)警里面著重要講的。前面的游戲幣、Q幣，并不是我的研究范疇。我們國家文化部、商務(wù)部、人民銀行分別在各自的法規(guī)、法律里邊對數(shù)字貨幣、虛擬貨幣有一個立法上的限定，它講的是虛擬幣不同于傳統(tǒng)流通貨幣，只能流通于網(wǎng)絡(luò)世界，我國人民銀行對虛擬貨幣沒有賦予其法律地位，沒有貨幣的性質(zhì)，不受法律保護，這里的法律保護是指保護貨幣屬性的法律保護。所以，一定要知道它的法律關(guān)系是民事的那個層面探討虛擬財產(chǎn)，還是我們在講法定貨幣，因為這樣的性質(zhì)既定了，會涉及到刑事里面的一個犯罪客體問題。所以，不同的部門法一定大家要分清，不要說，王老師你演講的時候講不受法律保護，為什么民事判決不也是法律保護嗎？兩個層面講這個問題，不同的部門法，不同的規(guī)制是不一樣的。所以，我們研究的主要是在第三個層面說，就是數(shù)字貨幣因發(fā)行量受限具有一定的價值，比如比特幣，后面我會講國家對于比特幣怎么規(guī)定的。
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二、虛擬貨幣犯罪案件的犯罪構(gòu)成
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涉及到利用虛擬貨幣、金融犯罪，大概從幾個維度給大家進行描述。第一，犯罪主體，什么樣的一些人在進行這樣的一些違法犯罪活動，它針對的犯罪對象，受侵害的這些被害人是什么樣的一類群體，第三，犯罪結(jié)果是什么樣？第四，采用什么犯罪手段？我本人學(xué)犯罪學(xué)出身，我習(xí)慣從這幾個維度給大家進行解釋。
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（1）犯罪主體。大多我們已經(jīng)破獲的案件，集中發(fā)生在今年，所以這個案子到現(xiàn)在都沒有正式的或者一審、二審判決的，大多案件正在進行偵查當中。這些犯罪嫌疑人，他們學(xué)歷并不高，但是具備互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)知識和技能，對于行業(yè)很多新的動態(tài)把握的非常到位，甚至很多人瘋狂的就是比特幣的沉迷者，我們講“比特幣粉”，他自己在這個方面進行有關(guān)投機，或者投資這樣的一些群體。還有一類人，職業(yè)的詐騙犯罪嫌疑人，也就是過去這些人就是在網(wǎng)絡(luò)空間里邊進行網(wǎng)絡(luò)詐騙的，網(wǎng)絡(luò)傳銷的這樣一些人，習(xí)慣于這些人永遠比我們走的還快。在任何的創(chuàng)新過程當中，他們都會抓住機會，去利用科技創(chuàng)新，或者很多的創(chuàng)新機會，帶來的這樣的一些概念的更迭，給我們普通百姓有一個新鮮度，有一個刺激。他抓住這樣的一個時機，他把他用到他的犯罪手段的更迭上面。這一類我們稱之為叫職業(yè)騙子，過去我研究很長時間的金融犯罪，一堆人做資金收益，這個案件里發(fā)現(xiàn)那個人的名字，那個案件也發(fā)現(xiàn)那個人的名字，這叫職業(yè)犯。這些人學(xué)習(xí)能力強，他現(xiàn)在把他的犯罪成本降到什么程度？我們原來說一個公司要想犯罪，好歹租個比較排場的，場地大一點的寫字樓，搞搞宣傳，印一點會刊、宣傳冊，他現(xiàn)在把PPT做好就行了，然后到各大場合宣講，甚至把你帶到香港、澳門，帶到國外，帶到很多高檔場所，和很多國家的首腦合影，一起開會，干嗎呢？就是用這種方式嫁接在最新的這樣一個創(chuàng)新領(lǐng)域里邊?，F(xiàn)在我們都講監(jiān)管嵌入式，其實他們才是嵌入式，把犯罪嵌入在我們行業(yè)的創(chuàng)新過程當中。
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所以，這些人實際上是有的時候我們自己作為行業(yè)主管部門也好，作為創(chuàng)業(yè)者也好，我們自己都分不太清楚，他也說他們是什么大數(shù)據(jù)公司的，區(qū)塊鏈研發(fā)的，專門經(jīng)營各種什么幣的，你會覺得，我這個也是一個交易平臺，你那個也是，大家都是同行，過來交流。你不知道把所有的技術(shù)開發(fā)能力給到他，成為他犯罪的手段和工具。所以，大家一定要在自己的領(lǐng)域看出哪些人是詐騙的身影，這是犯罪主體方面。
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（2）犯罪對象。我們一直在試圖研究，為什么現(xiàn)在在互聯(lián)網(wǎng)這樣一個時代，高速發(fā)展的時代，我們更容易上當受騙。說我們過去私底下說，我跟你借一千塊錢，你得想我拿這一千塊錢干嘛？為什么在網(wǎng)絡(luò)，人家把賬號一給，你就愿意借給人家呢？所以，受害群體有一個最大的特點，覺得這是創(chuàng)新的東西，所有的人對創(chuàng)新有一個包容度，覺得創(chuàng)新是好的，但是在創(chuàng)新這里頭，有一些人有別有用心的目的。所以，我們在區(qū)分這些方面的時候，所有百姓防御的警報的級別就很低，基本上不怎么去防御它。這樣的一種情況，在這個領(lǐng)域里面，很多職業(yè)小白，大家又對創(chuàng)新的東西，認識上恒等于是高附加值的，有暴利空間可尋，為什么拿比特幣做比價？后面我會去對比。所以，在這樣一個受眾群體里面，很容易上當受騙。
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還有一類是什么呢？我們講的“中國大媽”，特別愿意去理財，特別愿意讓自己的財富快速增長，為了娶兒媳婦，或者嫁姑娘等等這些事情。這些群體心理承受能力非常低，出了事情以后，也是最容易崩潰的。大家看到某亞、某寶案件，其實這些人占了大頭，他們在受害之后，最容易的就是比如說，誰給這些人做了背書，什么行業(yè)監(jiān)管部門做了背書，什么專家、學(xué)者做了背書，政府做了背書等等。他就不會像我們這樣的一些專業(yè)人員，大家想的是什么呢？我們要去判斷，我當時的投資為什么是理性做出的，是因為我們知道銀行都是可以破產(chǎn)的，更甭提什么網(wǎng)貸平臺了。專業(yè)人士大家有這樣一個判斷，所以你承受能力強，包容度大。但是這些人是沒有專業(yè)知識的，僅有的知識認為必須剛性兌付，所以這是兩個群體，一個是有一些互聯(lián)網(wǎng)的專業(yè)知識，又想去做一些這方面的投資，或者投機的行為，一些人根本沒有這方面的專業(yè)知識，甚至對金融知識都不了解。所以，這樣的兩類人容易成為犯罪對象。
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（3）犯罪結(jié)果。很顯然，往往在極大暴利出現(xiàn)的時候，大家傾其全部放進去，不僅財富沒有分籃子放，甚至?xí)Ш芏嗉胰艘黄饋硗?，說這個東西一個月之內(nèi)能翻六倍，把親朋好友的錢全都拿過來，這樣的損失是非常大的。大爺大媽把退休金全部放在這里面，一旦發(fā)生這類事件，那就是血洗，包括養(yǎng)老的、看病的等等。所以，這個里面犯罪后果非常嚴重，不是一個普通的刑事案件，被害人是單一的，而且是對你進行了詐騙很清楚，或者普通的詐騙，當面的虛構(gòu)事實，隱瞞真相，這個有一系列的包裝，基于一點一點的誘惑你，從而導(dǎo)致被害，所以這個里頭犯罪是這樣的。
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（4）犯罪手段。證據(jù)調(diào)查一般喜歡講“7W”，我們這里只講“4W”，為什么這樣做？在哪里做？怎么去做，它的手段方式，以及它的主體是誰去做這個事情？為什么去做？這些實施犯罪活動的人，他拿什么東西來比較呢？就是比特幣，比特幣第一次交易價格不到0.08美分，漲到674美元，這段時間增值84萬倍，從最低點到最高點要100多萬倍，所以，只要拿這個圖給大家看，我相信很多人就會被誘導(dǎo)的熱血沸騰。這就是一個對家的參考的標準，所以這個是吸引很多不明真相的投資人投資，利用虛擬貨幣進行投資提供了一個溫床。
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三、虛擬犯罪如何發(fā)生
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（1）誰在做？這些虛擬貨幣的犯罪人員不是我們做底層技術(shù)研發(fā)，搞各種區(qū)塊鏈研發(fā)等等專業(yè)的從業(yè)人員，而是披著這個外衣，借著這個光環(huán)，干犯罪勾當?shù)娜耍]有金融、高科技這些專業(yè)背景，這些人大多是小學(xué)學(xué)歷，比如2016年1月18號破獲的就叫RMB這個主犯，他自己創(chuàng)建了人民幣交易平臺，發(fā)行RMB，一年之間吸收資金兩千多萬元。其實這就是集資詐騙，或者是一個網(wǎng)絡(luò)傳銷，是一個傳銷的工具。所以，我們搞這個行業(yè)的人，一定要警鐘長鳴。
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（2）他們在哪里做？實際上非接觸性的犯罪是我們最頭疼的。剛才我講的線下的普通的詐騙，殺人、強奸、搶劫等等都有一個接觸性，女孩子被人家禍害了，都知道，是面對面的發(fā)生，所有的特征都能夠描述出來，但是在網(wǎng)上發(fā)生的犯罪行為就非常麻煩，它是一個非接觸性的犯罪，線上和線下相結(jié)合的犯罪方式，就是他們犯罪的空間。像做虛擬幣交易盤，或者金融互助社區(qū)這種方式，只要在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)定交易平臺，或者金融互助的社區(qū)網(wǎng)站，就可以完成投資進出的所有動作。另外一種以傳銷形式發(fā)展的可能有一個線下的地推平臺，但是線下地推平臺，你都覺得你錢并沒有存到它這里邊，是存到網(wǎng)上。所以，空間上也給我們?nèi)捅缓θ藸幍米约旱臋?quán)益，或者給抓到嫌疑人帶來很多的障礙。
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（3）怎么做的？主要有這么幾種模式。其一，單純發(fā)行虛擬貨幣增值的方式。什么意思呢？我理解為親自操刀型，你不是搞比特幣嗎？我搞出幾個幣來，這些人自己直接設(shè)立公司發(fā)行虛擬幣，這里邊有很多要素是能夠以假亂真的，比如他也會讓你去挖礦，購買礦機，也會讓你按照現(xiàn)行當天的比特幣的價格怎么怎么著。所以，這是直接親自操刀，單純發(fā)行虛擬幣，讓大家形成一種誤判，說我這跟比特幣是一樣的。其二，引入國外的熱門幣種，做國內(nèi)的仿盤，國外做什么，我就做什么，就是一種很粗暴的方式，直接在中國也做一個比特幣的交易平臺，這是浙江某地爆發(fā)的案件。其三，通過金融互助的方式，新華網(wǎng)不停在提預(yù)警，我們也在研究，借助金融互助平臺的這樣一種形式，甚至現(xiàn)在有旅游互助，加上虛擬幣的概念，兩個合在一起，很多人就中招了，這也是一種方式。其四，金字塔式的傳銷模式，這個就是現(xiàn)在我們覺得近期爆發(fā)的比較兇猛的一種，把傳統(tǒng)的網(wǎng)上傳銷模式嫁接上比特幣等等的外衣。這些人學(xué)習(xí)能力很強的，網(wǎng)站上都會出現(xiàn)區(qū)塊鏈，我們搞金融的很多領(lǐng)導(dǎo)都不知道什么叫區(qū)塊鏈，但是犯罪分子把這些東西做的非常到位，他也要讓他的犯罪手段升級。所以，保不齊我們哪次會議旁邊坐的就是犯罪嫌疑人。大家知道不管虛擬幣叫什么名稱，有沒有價值，都不重要，只不過他成為傳銷人員手里一個工具而已。
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四、國家現(xiàn)行法律法規(guī)對虛擬幣的定性
2009年6月份，文化部、商務(wù)部，初次明確網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣的定義。2013年12月5號，人民銀行五部委發(fā)行的，這個東西大家一定要引起充分的重視，因為監(jiān)管部門的地位明顯不一樣，它有一個關(guān)于防范比特幣風(fēng)險控制的在里面，雖然，這個法律的效力和層級大家都還在研討。但是我給大家一個建議，中國的立法永遠都是這樣，主管部門先出來發(fā)聲，慢慢地上升到法律的程度。明確比特幣不具有與貨幣等同的法律地位。從性質(zhì)上看，比特幣是一種特定的虛擬商品，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場流通使用，這個東西是非常嚴的。所以，大家回想我前面講的定性的時候，不具備貨幣本質(zhì)屬性。這個我腦子里面沒有搞清楚，包括跟研究生聊我們也沒有搞的特清，但是昨天楊濤老師講他那個東西的時候，一下子給我點開了，我說快看楊老師PPT里面，尤其對數(shù)字貨幣功能價值實現(xiàn)的時候確實對我們界定這個東西非常有幫助。然后，2016年《文化部關(guān)于規(guī)范網(wǎng)絡(luò)游戲運營加強事中事后監(jiān)管工作的通知》，首次明確網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣、虛擬道具不能兌換法定貨幣，就是不要形成聯(lián)動，不要形成兌換，等價交換，所以，我們的監(jiān)管確實已經(jīng)給大家亮紅燈了。
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利用虛擬貨幣犯罪的原因有這么幾條。基本原則，有關(guān)虛擬貨幣的文化制度比較薄弱，沒有確立對虛擬貨幣的監(jiān)管制度。沒有建立對虛擬貨幣的流通機制，尚未完善交易平臺、信息披露制度。從犯罪產(chǎn)生的條件來看，第一個互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為這類犯罪提供了工具的保障，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為它的發(fā)展或者為它的犯罪實行提供了宣傳的噱頭。虛擬貨幣的商業(yè)盈利模式誘人，沒有完備的虛擬貨幣的安全防護功能。所以，這些都是犯罪產(chǎn)生的條件。有關(guān)犯罪預(yù)防，千萬不要重蹈當年互聯(lián)網(wǎng)金融被玩壞的那個路徑。所以，我們行業(yè)真正的從業(yè)人員，一定要在第一時間正本清源，實行良幣驅(qū)逐劣幣。謝謝大家！
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