作者及來源：金融七公主
?
金朝陽即金朝陽財富教育，其官網(wǎng)介紹顯示，這家公司成立于2006年，由美籍華人牛嘉林和美國人麥博才聯(lián)合創(chuàng)辦，倡導(dǎo)“財富面前人人平等”，愿景是“讓1000萬中國人改變財商觀念!讓100萬中國人財富明顯增長!讓10萬中國人實現(xiàn)財務(wù)自由!”
牛嘉林
金朝陽創(chuàng)始人牛嘉林（不是港星“劉嘉玲”）很會包裝自己。據(jù)悉，其父親叫牛更生（也不是蒙牛的總裁牛根生），當(dāng)年為了拯救中華民族，為了共產(chǎn)主義理想，拋棄軍閥官僚家庭的巨額家財?shù)睦^承權(quán)，在1946年參加革命，建國后又為政府創(chuàng)辦、中南石油學(xué)院和華南農(nóng)學(xué)院、廣州石油學(xué)校、復(fù)辦和拓建了華北聯(lián)大、暨南大學(xué)、高、南方大學(xué)、華南工學(xué)院、院校，被授予“開國將士勛章”載入史冊，是“忠誠的共產(chǎn)主義戰(zhàn)士”的代名詞。
牛更生在改革開放之初，讓女兒牛嘉林出國留學(xué)，并叮囑她“學(xué)成之后，一定要回來報效祖國。”
牛嘉林果然沒有辜負(fù)老父親的“期望”，據(jù)宣傳資料，其在美國先后獲得市場學(xué)、金融學(xué)學(xué)士。
牛嘉林寫畢業(yè)論文的故事也頗富傳奇性。
牛嘉林當(dāng)時選了美國花旗銀行作為實習(xí)基地，研究銀行提供的28種不同功能的信用工具、各種理財渠道、幾百種投資品種和各式各樣的理財方式，最終寫出了畢業(yè)論文《月薪2000元，如何通過投資理財，5年內(nèi)成為百萬富翁》。
據(jù)悉，正是憑借這篇論文，牛嘉林獲得了花旗銀行行長的青睞，在尚未畢業(yè)的情況下得到了一份花旗銀行的兼職工作。
牛女士此后一路“開掛”，歷任美國花旗銀行私人資產(chǎn)管理部、國際信貸部主任，美國IBM亞洲區(qū)營銷培訓(xùn)總監(jiān)，香港工商國際市場總監(jiān)，香港自然美科技股份有限公司（主板上市）總經(jīng)理，成功輔導(dǎo)和幫助過9家公司的上市和運(yùn)營。
2006年，有感中國落后的財商教育，牛嘉林與美國人麥博才一起創(chuàng)辦了金朝陽財商教育，想將美國成功的財商理念與投資理財方法引入中國。官網(wǎng)顯示，金朝陽計劃用20年的時間趕超美國，幫助中國人實現(xiàn)共同富裕的理想（還要政府干嘛？）……
?
?
?
?
金朝陽財富自稱是“中國財商教育第一品牌”，據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報，其擁有4所有教學(xué)資質(zhì)的學(xué)校/院，在全國擁有近400個招生網(wǎng)點(diǎn)，傳播財商的足跡遍布全國39個城市。
金朝陽的課程體系類似金字塔：
最底層是ITF(又稱財富覺醒沙龍，課時半天，免費(fèi))
其上是IBS(目前又稱家庭及企業(yè)資產(chǎn)增值白金課，課時三天兩夜，學(xué)費(fèi)980元)
第三層為IFC(又稱金朝陽財富商學(xué)院，課時三個月，學(xué)費(fèi)7.88萬元)
位于塔尖的是BCC(英文全稱：BILLIONAIRE COUN-TRY CLUB，音譯：比鄰奈兒鄉(xiāng)村俱樂部，意譯：10億富人鄉(xiāng)村俱樂部)。
為了吸引更多學(xué)員，金朝陽在全國的30多家分公司，每隔兩三天就要舉行一場ITF沙龍。
來到ITF沙龍的，工作人員則會想盡一切辦法讓其購買付費(fèi)課程及后續(xù)課程。
據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報，980元的IBS課時歷時三天兩夜，教練上課，然后更高一級的IFC學(xué)員現(xiàn)身說法，給學(xué)員分享各自的金朝陽故事，比如學(xué)員內(nèi)部廣為流傳的“有零資產(chǎn)起步的學(xué)員，憑借400萬的房子，最終撬動8倍左右的杠桿，挖到3000多萬元?！?/p>
后續(xù)的IFC則前后耗時三個月，具體安排在四個三天兩夜的周末，每周內(nèi)容分別是資產(chǎn)配置、證券學(xué)習(xí)、商業(yè)地產(chǎn)、畢業(yè)演講。
金朝陽所謂的“教育”就是教學(xué)生：如何通過銀行貸款、信用卡套現(xiàn)，甚至學(xué)生之間互相拆借等方式，借錢購買豪宅或豪車，再憑此作為資產(chǎn)在銀行不斷放大杠桿，獲得貸款。然后不斷杠桿運(yùn)作，不斷獲取資金，最后再將其中一些錢投入到金朝陽（通過旗下金盈灃基金運(yùn)作）發(fā)行的Pre-REITs和金朝陽發(fā)行的企業(yè)短債當(dāng)中。前者Pre-REITs年收益率最高時100%，最低也有40%，‘企業(yè)短債’過去的年收益率高達(dá)36%。
口號喊得震天響，但還真有人信。在財富面前，人的貪欲會被無限放大，理智會被無限拋諸于腦后。張龍就是千千萬萬受騙者的其中一個。
?
?
?
?
?
朋友圈里，張龍是個有錢人。
張龍的微信頭像是他參加品酒會的照片。鏡頭前他神情自信，在展板上剛簽完自己的名字，名字上方，有四個大字：貴族典范。
張龍朋友圈最近的動態(tài)是他身著西裝，在自家豪宅的江景大陽臺靠著欄桿遠(yuǎn)眺重慶渝中半島的照片。
再往下翻，是一張一家三口靠著路虎車笑的照片。不久前，他開著進(jìn)口的四驅(qū)路虎，帶著妻兒去了一趟云南。
現(xiàn)實里，張龍過著捉襟見肘的生活。
催款電話替代了鬧鐘。早上9點(diǎn)開始，銀行信用卡中心、小貸公司、私人債主輪番打來電話。催款人大多兇神惡煞，小貸公司以人身安全威脅，出言不遜。私人債主三番兩次催還錢，否則全家搬來與他同吃同住。
張龍現(xiàn)在妻離子散，朋友家的沙發(fā)是他暫時歇腳地。他眼神渙散，戒備心重，不輕易告訴別人現(xiàn)居地址。
張龍身邊很多朋友面臨與他相同的處境。他們曾經(jīng)輕松坐擁豪宅豪車，揮金如土，但在短暫幾個月間，資產(chǎn)盡失、上了征信黑名單，不僅失去幾十年積累的資產(chǎn)，還背上成百上千萬的債務(wù)。
?
他們都參加過“金朝陽財商教育集團(tuán)”組織的培訓(xùn)，騙局之下，已有多起命案。據(jù)金朝陽學(xué)員內(nèi)部統(tǒng)計，已有4名學(xué)員因欠錢被殺，亦有3名學(xué)員因無力還債選擇自殺。
?
?
?
?
張龍曾經(jīng)完全不懂理財知識，參加完金朝陽近8萬元的課程后，他成了家里的理財老師。
在親戚眼里，張龍完全不一樣了，住著豪宅、開著豪車，嘴里都是基金、股票、對沖等名詞。金朝陽創(chuàng)始人牛嘉林是張龍的偶像，他不斷地跟親戚講述牛嘉林的故事。親戚每有懷疑，他就會說親戚不懂金融?！芭＜瘟謴拿绹鴰Щ叵冗M(jìn)的金融知識，為什么美國中產(chǎn)階級那么多，就是因為普通民眾懂金融、會投資?！?/p>
一些金朝陽教育的旁門左道被張龍視作成功的竅門。
如何達(dá)成夢想，金朝陽告訴學(xué)員，創(chuàng)造現(xiàn)金流、信用最大化、利用金融杠桿是捷徑。學(xué)員創(chuàng)造財富的神話故事，教練朗朗上口：有零資產(chǎn)起步的學(xué)員，憑借400萬的房子，最終撬動8倍左右的杠桿，挖到3000多萬元。
小姑徐文麗很快隨著張龍加入了金朝陽。緊接著，表妹也參加了IFC課程。其他親戚就算沒有直接加入，也把錢放在張龍那里，坐收三分利息。
金朝陽平臺內(nèi)的三分利息規(guī)則，讓每一個學(xué)員充分利用個人的人際關(guān)系，四處借錢，并準(zhǔn)時回報利息。張龍吸引了包括徐文麗在內(nèi)的全家人。他們組了一個微信群，起名“有夢的一群人”，進(jìn)群的人都互相借錢，都算三分利息。IFC課程上，教育學(xué)員沒事就要多借錢，借錢才能增進(jìn)感情。學(xué)員內(nèi)部避諱“借”這個字眼，以“抓”取而代之，抓錢越多，代表這個人融資能力越強(qiáng)大。金朝陽的核心價值觀之一便是，要像保護(hù)心臟一樣保護(hù)信用，沒有信用一切為0。
張龍買了豪宅，做了漂亮的流水，此時房價仍在攀升，銀行貸款高評高貸。200萬借錢買來的房子，輕松抵押貸款200萬。憑借豪宅，張龍和妻子使用信用貸款、小貸、信用卡等方式，又撬動了150萬資金。
張龍拿著這些錢準(zhǔn)備大干一場。他和其他幾個學(xué)員報名參加一個股票學(xué)習(xí)班。2014年底，他投入100萬炒股，A股牛市此時蒸蒸日上，張龍等著大賺一筆。
張龍那時每月要還的利息超過十萬，負(fù)資產(chǎn)在不斷增長。張龍卻安心，他相信負(fù)資產(chǎn)是生財之道。炒房子、炒股票或是買基金，張龍認(rèn)為只要有資產(chǎn)，都能賺到錢。
IFC的畢業(yè)演講里，有一個“殺豬”環(huán)節(jié)。金朝陽早期學(xué)員也是IFC教練把學(xué)員分為大笨豬、小笨豬和聰明豬。“豬”意為保守，大笨豬和小笨豬分別是重資產(chǎn)學(xué)員和輕資產(chǎn)學(xué)員，而聰明豬則代表挖金過程中過于激進(jìn)的學(xué)員。教練“殺豬”，最終目的是把所有學(xué)員送上金朝陽教育體系的塔尖，也就是BCC（鄉(xiāng)村俱樂部）。
要進(jìn)入BCC學(xué)習(xí)，學(xué)費(fèi)不菲。一位BCC學(xué)員向網(wǎng)易《路標(biāo)》透露，上BCC課程需購買100萬Pre-REITs，20萬傘型投資，種子金100萬，項目金300萬，資金池100萬，總共每家最少620萬元。
據(jù)金朝陽BCC學(xué)員估算，前后有超過4000個家庭參加BCC學(xué)習(xí)，IFC培訓(xùn)全國加起來超過100期，平均每期500人。
張龍沒有參加BCC，他就是講師嘴里軟硬不吃、頑固不化的“豬”，盡管如此，他的錢還是部分流向了Pre-REITs。金朝陽體系里，因為人人相連的借貸關(guān)系，學(xué)員之間實質(zhì)上形成了一個“命運(yùn)共同體”。沒有直接參加BCC的學(xué)員的資金也被裹挾著流入Pre-REITs。
REITs即房地產(chǎn)信托投資基金。通過資產(chǎn)證券化的方式，把流動性較低的房地產(chǎn)投資直接轉(zhuǎn)化為資本市場上的證券資產(chǎn)。
在金朝陽的介紹里，Pre-REITs收益驚人，最高年收益達(dá)100%，最低也有40%。在金朝陽的演示文檔里，Pre-REITs被形容為創(chuàng)造億萬富翁的飛碟。
而這就是所謂的“零資產(chǎn)起步的學(xué)員，憑借400萬的房子，最終撬動8倍左右的杠桿，挖到3000多萬元”勵志故事的整個演變過程。說白了，就一個字——騙！
?
?
?
?
金朝陽讓學(xué)員用“騙”的方法弄到許多錢，但要搞清楚的是，這些錢全部都是帶利息的，以學(xué)員經(jīng)常使用的半年期200萬元的信用貸款為例，年息15%左右。那些在平臺內(nèi)部拆借的資金，以及通過民間借貸獲取的資金，成本多在月息三分以上。如果沒有高回報的投資渠道，金朝陽學(xué)員將面臨較大還款壓力。
2014年7月，金朝陽平臺內(nèi)部降息，互相借貸從以前的3分降到2分利息。這是金朝陽崩盤的導(dǎo)火索。“金朝陽曾把信用當(dāng)作核心價值觀，未經(jīng)學(xué)員同意，直接降息，這不是給自己打臉嗎？”包括張龍在內(nèi)的眾多金朝陽學(xué)員，從這時開始懷疑金朝陽平臺。
很多人想要保全下車，但已停不下來。
學(xué)員之間放債的錢收不回來，金朝陽就發(fā)行短債，鼓勵學(xué)員以REITs抵債，將私人債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)移到平臺。一位已經(jīng)退出金朝陽的學(xué)員因為收不回來錢，最后演變?yōu)橘徺I金朝陽短債700萬，短債利息比三分低，收不回本金，也只能無奈接受。到2015年7月，金朝陽連短債的利息也停止支付。
網(wǎng)易《路標(biāo)》實地走訪金朝陽在重慶分公司地址，發(fā)現(xiàn)已人去樓空。而金朝陽的早期學(xué)員、金朝陽多家公司董事，同時也是重慶大學(xué)副教授的陳德強(qiáng)，也向網(wǎng)易《路標(biāo)》表示，金朝陽早已停止運(yùn)營，他同牛嘉林等人也無來往。
學(xué)員們此時從金朝陽已拿不到任何收益，但借錢的銀行、小貸、私人的利息卻沒停下來。負(fù)債的增長猶如黑洞，一個接著一個吞噬著金朝陽學(xué)員。
如同多米諾骨牌效應(yīng)，崩盤的連鎖反應(yīng)也降臨到張龍頭上。
張龍跟親戚朋友借了200萬沖貸，僅是利息，整個過程就花了十萬多。而最終，銀行抽貸，只貸款150萬。50萬的缺口給了張龍重大打擊。
股災(zāi)也來了。六月開始，滬深股市指數(shù)一路上漲，突破5000點(diǎn)高位，隨后兩個月狂跌45%。股市之前的歌舞升平，張龍?zhí)痤^還沒嘗到半年，100萬直接虧了一半。
虧空嚴(yán)重，收入為0，每個月要還10萬的利息，張龍破產(chǎn)了。他賣掉了所有房子車子，依然面臨巨額債務(wù)。
張龍破產(chǎn)，波及了親戚朋友。徐文麗現(xiàn)在每個月也要償還超過十萬的利息，借給張龍的40萬拿不回來，徐文麗也接近破產(chǎn)的邊緣。張龍已無力償還借來的錢，“一個金朝陽，摧毀了三十多年建立起來的所有關(guān)系?！睆堼堈f。
?
?
?
?
以廣州一位過去從事美容業(yè)的陳姓學(xué)員為例。她此前擁有2000萬元的凈資產(chǎn)，加入金朝陽后，不斷杠桿挖金，連續(xù)吃進(jìn)2億元左右的資產(chǎn)，其中包括她在廣州樓王凱旋新世界耗資近億購入的十多套豪宅。
2014年前，凱旋新世界房價一路狂飆，陳姓學(xué)員的資產(chǎn)迅速升值。伴隨此后的全國樓市下行，該樓盤的價格一年內(nèi)腰斬近半，由最高時10萬元每平方米，跌至最低6萬元。
據(jù)與陳姓學(xué)員相熟的金朝陽BCC學(xué)員介紹，陳姓學(xué)員最多時每月的利息支出高達(dá)400萬元左右，她此前斥資數(shù)百萬元購買的REITs卻無法變現(xiàn)。2014年某天，陳姓學(xué)員徹底失聯(lián)。
2015年4月，金朝陽BCC一成都學(xué)員跳樓。
有報道稱，與金朝陽財富教育BCC前5期、300多個家庭，幾乎每個家庭都有三四千萬元的負(fù)債。這些因為拆借平臺信用破產(chǎn)而出現(xiàn)大面積貸款逾期，很多銀行中槍！一位學(xué)員透露，“因廣州的金融意識一向超前，成為此次危機(jī)的重災(zāi)區(qū)。我們估算，廣州金朝陽學(xué)員目前的各類壞賬至少幾十個億。”
之前媒體曾報道，金朝陽涉及的資金高達(dá)900億，僅學(xué)費(fèi)一項收入便達(dá)到288億元左右，此外，金盈灃基金涉及資金400億元，股權(quán)投資基金150億元，風(fēng)投基金50億元，加上后期追加發(fā)行的一批“公司短債”，金朝陽總涉及資金約在900億元左右。
但是，除了其中300億用于購買商業(yè)地產(chǎn)和別墅等，其他資金均流向不明。
除了金朝陽，還有很多現(xiàn)金騙局，小編整理了近幾年數(shù)額大，波及廣，受害人多的典型騙局案例，望各位警戒！
?
?
X租寶：505天、740億、90萬人
?
?
去年丁寧搭上互聯(lián)網(wǎng)快車，創(chuàng)建X租寶，隨后一路高歌猛進(jìn)勢頭喜人，成交量直線上升?！耙辉鹜丁钡钠栈菽Ｊ轿瞬簧偃说哪抗?，鋪天蓋地的天量廣告更是致勝關(guān)鍵，據(jù)統(tǒng)計，僅2015年上半年在電視渠道的廣告投放就超過1.5億。
瘋狂的虛標(biāo)、假標(biāo)，僅2015年10月在X租寶發(fā)布借款標(biāo)的309個借款公司中，有292家涉嫌虛假標(biāo)！上線505天，吸金747億，涉及90萬投資人，成為僅次于陸金所、網(wǎng)信理財、紅嶺創(chuàng)投，的第四大player。X租寶承諾用戶是 9%—14.6%的年化收益，加上理財師提成1%，其理財產(chǎn)品成本將高達(dá)10%-15%以上，高出行業(yè)一倍。
最新消息，目前X租寶已正式立案，丁寧、多位高管以及業(yè)績突出的員工均被控制，所有涉案資產(chǎn)已被查封！
?
?
泛亞：400億、22萬人
?
?
當(dāng)泛亞一款名為“日金寶”的資金受托產(chǎn)品出現(xiàn)贖回困難，令遍布全國各地數(shù)以萬計的投資者陷入“龐氏騙局”的恐慌中，泛亞的局才被推至臺前！
一起被推到臺前還有這些專家，自稱中國最有影響力的經(jīng)濟(jì)學(xué)家茅于軾說“泛亞不需要銀監(jiān)會監(jiān)管，利國利民”！一直自詡為道德衛(wèi)士的郎咸平說“泛亞最主要的目的就是為國家掌握金屬定價權(quán)”！政法大學(xué)的法學(xué)教授吳法天說“我的稀土我做主”，被打的宋鴻兵說“堅定看多金屬投資，泛亞就是互聯(lián)網(wǎng)金融”！最近宋鴻兵說“我其實在泛亞也開了戶”！
騙了22萬人，坑了400億！目前泛亞如何收場仍不清楚，今天傳出最新消息，在10月還露過面的泛亞董事長單九良跑路失聯(lián)，電話已關(guān)機(jī)！全國還有1000多家類似的地方交易所，均面臨清理整頓，警惕！
?
?
河北卓達(dá)：40萬人、養(yǎng)老錢
?
?
卓達(dá)集團(tuán)是石家莊知名的財神爺企業(yè)，卓達(dá)集團(tuán)宣稱投入100萬資金可獲得22%的利息，以及本金金額2%的配股，如果公司明年未能上市，配股實行5倍回購，相當(dāng)于100萬資金投入可以拿到32%的利息，此前的配股比例更是高達(dá)5%。按照不同的資金量，該理財產(chǎn)品的收益率也不一樣，但總體水平相當(dāng)高，5萬元的收益率有28%，500萬以上資金的收益率則有34%！
卓達(dá)集團(tuán)還吹過更大的牛，資料顯示，卓達(dá)新材2016年產(chǎn)值達(dá)到7萬億元，卓達(dá)集團(tuán)兩大板塊行將上市;銷售人員口中的卓達(dá)新材已有訂單總額從2萬億元到15萬億元不等，集成房屋行業(yè)利潤率高達(dá)50%！
最讓人心酸的莫過于卓達(dá)集團(tuán)的投資者以中老年為主，所投資的資金大多是養(yǎng)老錢，一輩子的血汗錢！
?
?
河北融投：破產(chǎn)、500億
?
?
2015年上半年，河北最大擔(dān)保公司河北融投破產(chǎn)，與河北融投合作的信托、私募、P2P平臺多達(dá)100多家，擔(dān)保金額數(shù)百億。作為河北省最大的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋河北全境，并將融資觸角向京、滬、深、港等地延伸。據(jù)信息披露，河北融投與省內(nèi)外50多家金融機(jī)構(gòu)建立了長期良好合作關(guān)系，授信額度近500億！
?
?
成都匯通擔(dān)保：高管跑路、40億
?
?
去年7月，四川民營融資擔(dān)保龍頭之一的匯通信用融資擔(dān)保有限公司高管大多數(shù)集體失聯(lián)，人去樓空的匯通擔(dān)保涉及資金40多億。在匯通跑路事件中，虛假標(biāo)的、自融自用、高息吸儲等手法層出不窮，令人瞠目。
事件已經(jīng)過去一年，匯通事件的影響依舊難以消弭。大多數(shù)債權(quán)人至今仍行走在維權(quán)的路上，對于如何處理善后，官方也并無明確表態(tài)，至今由于債權(quán)人維權(quán)還常有群體性事件發(fā)生。
?
?
武漢財富基石：7萬人無法兌付
?
?
2015年11月底，財富基石一紙公告打破了7萬投資人的平靜生活，也將延遲近一年的涉嫌非法集資問題正式推到前臺。武漢地區(qū)最優(yōu)影響力的財富基石宣布旗下理財產(chǎn)品無法兌付。單人最多投資超過1200萬元！
該公司業(yè)務(wù)范圍涵蓋第三方理財機(jī)構(gòu)、P2P、眾籌、定存寶、快貸咨詢業(yè)務(wù)等多種金融服務(wù)領(lǐng)域，員工人數(shù)達(dá)2000余人，資產(chǎn)管理規(guī)模200億。是華中地區(qū)最大的線下理財公司。
?
?
?
?
國家再次提醒所有做資金盤的人該清醒清醒了！
所有做資金盤的人該清醒清醒了，80%以上的資金盤是美國的，他們瞄準(zhǔn)中國相當(dāng)一部分人見錢眼開的心態(tài)，不停的變著花樣向中國推出新盤關(guān)閉老盤，每個新盤都附上各種誘惑人讓人信賴的宣導(dǎo)內(nèi)容。
每推出一個新盤，前期市場空白發(fā)展速度快，他們向市場拋售幾個十幾個甚至幾十個億的報單幣，把貪婪者實實在在的真金白銀兌換成美金拿走，銀行高層人說美國跟中國的結(jié)算美金都不要的，要求直接兌換成黃金拿走的。
醒醒吧，資金盤前期為了穩(wěn)定市場給予提現(xiàn)支持，當(dāng)市場發(fā)展到飽和狀態(tài)收支平衡即關(guān)閉提現(xiàn)，之后以平臺掛單穩(wěn)住新興市場，還能在新興市場收獲利益，之后市場電子幣大量累計無法沖現(xiàn)以至到關(guān)閉，接下來他們又準(zhǔn)備啟動另一個新盤來套取中國大量追逐這種暴利的玩錢游戲。
天上不會掉餡餅，開盤的人要賺錢，抓緊時機(jī)拚命做市場的人為賺錢，不做市場的人想賺錢，錢從何而來？