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想不到!騰訊京東等發(fā)售金交所產(chǎn)品存合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)


?千元即可投資的私募性質(zhì)產(chǎn)品——金交所理財(cái)產(chǎn)品,其不僅出現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺(tái),也藏身于互聯(lián)網(wǎng)巨頭和產(chǎn)業(yè)巨頭旗下金融平臺(tái)。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理發(fā)現(xiàn),騰訊理財(cái)通京東金融、百度金融、蘇寧金融等互金平臺(tái)均有在售金交所理財(cái)產(chǎn)品,因其流量?jī)?yōu)勢(shì),規(guī)模更大,值得關(guān)注。

其中,引起廣泛關(guān)注的騰訊理財(cái)通在上周短暫下線“浙銀財(cái)富涌金錢包”后,近日又推出了新的金交所理財(cái)產(chǎn)品,依然千元即可起投。

一家互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下互金平臺(tái)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者,金交所是第三方,互金平臺(tái)和金交所合作,首先,金交所有一些模式是監(jiān)管審批和認(rèn)可的,比如金融資產(chǎn)收益權(quán)等,可以避免法律風(fēng)險(xiǎn);其次,金交所也會(huì)起到監(jiān)督和規(guī)范的作用。

不過(guò),互金平臺(tái)對(duì)接金交所產(chǎn)品,可能存在將權(quán)益拆分、規(guī)避200投資人上限等問(wèn)題,這些合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)目前仍無(wú)定論。

騰訊理財(cái)通再現(xiàn)金交所產(chǎn)品


6月初,騰訊理財(cái)通“浙銀財(cái)富涌金錢包”產(chǎn)品因合規(guī)問(wèn)題受到關(guān)注,隨后產(chǎn)品暫時(shí)下線。

6月20日,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者發(fā)現(xiàn)騰訊理財(cái)通在售多款由金交所提供的理財(cái)產(chǎn)品。比如“平安通盈十月盈第2期”產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率5.3%,1000元起購(gòu)。介紹顯示,該產(chǎn)品由招銀前海金融資產(chǎn)交易中心發(fā)行,由平安銀行進(jìn)行資產(chǎn)推介/管理服務(wù),通過(guò)騰訊理財(cái)通平臺(tái)征集意向投資者。

《平安通盈十月盈系列理財(cái)計(jì)劃之產(chǎn)品說(shuō)明書》顯示,發(fā)行總規(guī)模上限為1.5億元,分多期發(fā)行,單期產(chǎn)品持有者人數(shù)不超過(guò)200人。

另一款“廈金中心廈盈通(華融渝富)第1期”產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率5.8%,1萬(wàn)元起購(gòu)。該產(chǎn)品由中國(guó)華融子公司華融渝富股權(quán)投資基金管理有限公司提供資產(chǎn)并進(jìn)行管理,由廈門國(guó)際金融資產(chǎn)交易中心登記掛牌,資產(chǎn)持有人是深圳廈金投資管理有限公司,是廈門國(guó)際金融技術(shù)有限公司的全資子公司。

多位金交中心法律合規(guī)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者分析:“就目前產(chǎn)品信息披露來(lái)看,這款應(yīng)是華融渝富在廈門國(guó)際金融資產(chǎn)交易中心發(fā)行產(chǎn)品,深圳廈金投資管理有限公司購(gòu)買產(chǎn)品,再在騰訊理財(cái)通轉(zhuǎn)讓收益?!?/p>

上述金交中心法律合規(guī)人士表示,這一模式可能存在合規(guī)問(wèn)題,“清整聯(lián)辦[2017]31號(hào)文”提出,嚴(yán)格按照37號(hào)文、38號(hào)文有關(guān)規(guī)定,要求金融資產(chǎn)交易場(chǎng)所停止將收益拆分為均等份額后發(fā)售給投資者,只能將權(quán)益進(jìn)行整體轉(zhuǎn)讓。

“我們跟監(jiān)管溝通過(guò),‘只能將權(quán)益進(jìn)行整體轉(zhuǎn)讓’指轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié),也就是只能轉(zhuǎn)讓給一個(gè)主體,而在金融平臺(tái)上轉(zhuǎn)讓,可能存在問(wèn)題?!鄙鲜鼋鸾恢行姆珊弦?guī)人士認(rèn)為。

爭(zhēng)議點(diǎn):或涉嫌權(quán)益拆分

金交所理財(cái)這塊業(yè)務(wù)并非只有騰訊布局,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理發(fā)現(xiàn),京東金融、蘇寧金融、百度金融等也涉足其中。“業(yè)內(nèi)大家的做法都差不多。”一家互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下互金平臺(tái)人士表示。比如京東金融“天信寶47號(hào)002”產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率5.4%,發(fā)售金額100萬(wàn)元,起投金額5000元。該產(chǎn)品為普惠金融交易中心(大連)有限公司天信寶47號(hào)定向融資計(jì)劃合約產(chǎn)品,底層資產(chǎn)均為小額分散且有足額抵押的消費(fèi)信貸資產(chǎn)

該產(chǎn)品合同顯示,該定向融資計(jì)劃產(chǎn)品總規(guī)模為400萬(wàn)元,本產(chǎn)品分5期發(fā)行,單期產(chǎn)品持有者人數(shù)不超過(guò)200人,每期產(chǎn)品單獨(dú)備案。

蘇寧金融“財(cái)富安享-理財(cái)計(jì)劃025739”產(chǎn)品也是類似模式,5000元起投,募集上限80萬(wàn)元,定向投資債權(quán)資產(chǎn),該產(chǎn)品是南京金融資產(chǎn)交易中心登記、備案、掛牌、兌付或主動(dòng)管理的理財(cái)產(chǎn)品。

一家金交中心人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者:“這類產(chǎn)品總規(guī)模類似銀行授信額度,發(fā)行人可以按照需求進(jìn)行分期發(fā)行。不過(guò),上述產(chǎn)品可能涉嫌將權(quán)益拆分。我們一般最小的規(guī)模650萬(wàn)元,通常情況都在2000萬(wàn)元以上,每期規(guī)模100萬(wàn)元左右人力成本太高。而且,根據(jù)承銷單位的不同,拆分的可能性也不同,比如互金平臺(tái),因?yàn)槠鹜督痤~很低,如果不拆分,不可能在200人以內(nèi)募集幾千萬(wàn)或上億元?!?/p>

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