圖注：源自維權(quán)群網(wǎng)友，錢寶網(wǎng)辦公大廈樓下停滿警車。
平地一聲驚雷！錢寶網(wǎng)一度對(duì)外號(hào)稱“用戶注冊(cè)量已超過(guò)2億，平臺(tái)流水超過(guò)500億?！?/p>
圖注：錢寶網(wǎng)張小雷，源自《雷聲》節(jié)目截圖，如今可謂一語(yǔ)成讖了。
第二次進(jìn)局子的張小雷，在年近半百的年紀(jì)再度栽跟頭，并且栽在同一性質(zhì)（詐騙）的事件上，不同的是這次犯事所涉金額與人群規(guī)模之大，已讓其登上各大新聞網(wǎng)站頭條，一時(shí)間人聲鼎沸。
自媒體“讀懂新三板”曾與張小雷在2016年5月份進(jìn)行過(guò)一次對(duì)話，如今看來(lái)只嘆世事無(wú)常。
—“你希望生活在什么樣的時(shí)代里面？”讀懂新三板問(wèn)張小雷。
—“當(dāng)下這個(gè)時(shí)代！”張小雷提了提衣袖，“我活在哪個(gè)時(shí)代，哪個(gè)時(shí)代都是最適合我的時(shí)代。” —“假如有一天，錢寶網(wǎng)出現(xiàn)了問(wèn)題，你覺(jué)得是因?yàn)槭裁?？”讀懂新三板又問(wèn)。
—他放下酒杯，愣了幾秒，立馬笑了。“世界的毀滅吧！”
世界沒(méi)有毀滅，然而錢寶網(wǎng)提前出事了，還是張小雷自投羅網(wǎng)一手促成的。呼呼哀哉~
老佛爺翻遍了有關(guān)張小雷的公開資料得出了一個(gè)結(jié)論：張小雷堪稱“天才”，詐騙界的天才。今天老佛爺就來(lái)扒一扒詐騙天才張小雷其人。
1997年坐擁千萬(wàn)，年少嘗盡“富”滋味
據(jù)人民網(wǎng)旗下《環(huán)球人物》（2016年第17期），1969年生于天津的張小雷，從小就表現(xiàn)出了“野心”。
在1987年高中畢業(yè)后開始了一次又一次的連續(xù)創(chuàng)業(yè)歷程。做過(guò)證券、簽證移民、足球俱樂(lè)部……十年闖蕩后，1997年，時(shí)年不滿30歲的張小雷已經(jīng)完成了屌絲到千萬(wàn)富豪的人生逆轉(zhuǎn)。年少得志的他嘗盡“富”滋味。
然而好運(yùn)并不總是隨叫隨到，張小雷很快從“坐擁千萬(wàn)”被打回到原形，一無(wú)所有。
操辦第一場(chǎng)徹頭徹尾的騙局，第一次鋃鐺入獄
風(fēng)雨中，這點(diǎn)痛算什么，擦干淚不要問(wèn)為什么……So 張小雷重鎮(zhèn)旗鼓，用張小雷自己的話說(shuō)就是每涉足一個(gè)行業(yè)都要有所顛覆?！懊恳淮沃匦聞?chuàng)業(yè)對(duì)我來(lái)說(shuō)都是一個(gè)新起點(diǎn)，行業(yè)不同，方法卻類似——先分析行業(yè)的格局和脈絡(luò)，然后時(shí)刻準(zhǔn)備顛覆?！?/p>
然而這一次又玩砸了，不僅好運(yùn)沒(méi)來(lái)，還讓自己身陷囹圄，成為2003年媒體廣泛報(bào)道的一樁詐騙案的主角。
該起詐騙案即坊間廣為流傳的泛美亞事件，大致經(jīng)過(guò)是張小雷在出任泛美亞公司CEO時(shí)，以“向海外輸送足球?qū)W員的名義”，先后將50多名小球員送到南美留學(xué)，并利用向小球員收取費(fèi)用和向外界融資兩條途徑，總計(jì)獲取資金約1000多萬(wàn)，但實(shí)際上這是一場(chǎng)驚天騙局。
據(jù)當(dāng)時(shí)的媒體報(bào)道稱，泛美亞公司與早年在智利西班牙聯(lián)盟俱樂(lè)部踢球的一位綽號(hào)叫做潘喬的球員合作，潘喬注冊(cè)了一家足球?qū)W校，泛美亞就是與這家單人足球?qū)W校簽定訓(xùn)練合同，并付給他每月1000美元工資，外加場(chǎng)地費(fèi)和訓(xùn)練費(fèi)。
不過(guò)，由于隨隊(duì)翻譯作鬼，泛美亞與潘喬簽定的是兩個(gè)不同版本的合同。中文版本說(shuō)，中國(guó)球隊(duì)是與智利西班牙聯(lián)盟俱樂(lè)部簽定訓(xùn)練合同，西班牙文版本明確規(guī)定是與潘喬足球?qū)W校聯(lián)合組織球員訓(xùn)練。實(shí)際上，中國(guó)少年球員與智利西班牙聯(lián)盟俱樂(lè)部毫無(wú)關(guān)系，只是潘喬本人租了西班牙聯(lián)盟隊(duì)主球場(chǎng)邊角上的一小塊地方，作為中國(guó)小球員的訓(xùn)練場(chǎng)地。
彼時(shí)，據(jù)新華社報(bào)道，知情人士A先生認(rèn)為，泛美亞有證通公司的巨額注資，又收了球員家長(zhǎng)這么多的錢，活動(dòng)資金本來(lái)不應(yīng)該如此拮據(jù)。之所以出現(xiàn)“1000萬(wàn)左右的資金不知去向”“中國(guó)少年球員落難烏拉圭”這種局面，完全是張小雷挪用資金造成的。張小雷用公司的錢給原妻子購(gòu)買了房子，后來(lái)又在海南給情人買了房子，而且自己出手大方，揮霍無(wú)度，應(yīng)酬打點(diǎn)費(fèi)用高昂，結(jié)果公司坐吃山空。
圖注：2003年新華社報(bào)道截圖。
泛美亞事件轟動(dòng)一時(shí)，張小雷及其事業(yè)也因此跌入低谷，其自身因詐騙罪，鋃鐺入獄。
懸賞幕后黑手之后投案自首，鐵窗之內(nèi)不相信眼淚
牢獄之災(zāi)并未就此熄滅張小雷藏在基因里的“野心”，出獄之后的他選擇了再次創(chuàng)業(yè)。2012年，錢寶網(wǎng)橫空出世。這大概就是一個(gè)天才的覺(jué)悟吧，畢竟除了詐騙，張小雷也實(shí)在想不出其他的生意。
錢寶網(wǎng)的商業(yè)模式很簡(jiǎn)單，用戶注冊(cè)、交押金、做任務(wù)、領(lǐng)取收益。正是這種模式，讓外界認(rèn)為錢寶網(wǎng)實(shí)際上是制造了一個(gè)龐氏騙局，利用用戶自己投入的保證金來(lái)支付他們的利息和短期回報(bào)。
然而，在張小雷看來(lái)，這都是幕后黑手惡意詆毀造謠中傷。對(duì)于錢寶網(wǎng)的規(guī)劃與希冀，張小雷對(duì)話《環(huán)球人物》（刊載2016年第17期）言無(wú)不盡。“互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)風(fēng)起云涌的時(shí)代，張小雷又顛覆了一次。這次他毅然踏入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，成立錢旺集團(tuán)，創(chuàng)立微商（基于社交化的移動(dòng)電商）平臺(tái)錢寶網(wǎng)?！覀兊纳虡I(yè)模式、商業(yè)邏輯以及商業(yè)倫理都可以用微商這兩個(gè)字貫穿?！瘡埿±捉⒘艘晕⑸虨楹诵?，輻射生物科技、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、產(chǎn)業(yè)孵化等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)生態(tài)圈。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，錢旺已是擁有30家控股、參股及關(guān)聯(lián)子公司的企業(yè)集團(tuán)。”
“擼起袖子，大干一場(chǎng)”的既視感爆棚。而接下來(lái)發(fā)生的一切正是照這個(gè)劇本套路演出的，詐騙天才張小雷名副其實(shí)。
天眼查2017年12月27日?qǐng)?bào)告顯示，張小雷共在53 家企業(yè)擔(dān)任法定代表人，集中在軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)行業(yè)；張小雷共投資47 家企業(yè)，投資金額最大為4455萬(wàn)，集中在軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)行業(yè)；張小雷共任職55 家企業(yè)，集中在軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)行業(yè)。
圖注：數(shù)據(jù)來(lái)源天眼查報(bào)告。
錢寶網(wǎng)官網(wǎng)自稱是一家微商平臺(tái)。據(jù)《環(huán)球人物》，張小雷期待用“消費(fèi)者想要什么，商家就賣什么”這種反向訂制消費(fèi)模式，與“馬云們”在下一個(gè)電商時(shí)代一決高下。敢在電商領(lǐng)域公開叫板“馬云們”這種勇氣還是挺讓老佛爺佩服的?？梢源_定的是，張小雷投資數(shù)十家公司的功力肯定可以與“馬云們”一決高下。
就在2016年5月張小雷與“讀懂新三板”那次對(duì)話中，張小雷稱錢寶網(wǎng)的使命是救贖。2015年12月份，張小雷一口氣在新三板買了4個(gè)殼，分別是匯能科技（831843）、雅格股份（831748）、泡泡網(wǎng)（832983）、弘祥?。?30112）。
“我不僅要買4個(gè)殼，我還要買40個(gè)、400個(gè)、1000個(gè)殼。我要救贖整個(gè)新三板！”此金句一出，即將步入知天命之年的張小雷迎來(lái)了一個(gè)新外號(hào)“新三板第一奇人”。
“讀懂新三板”文章寫道，張小雷買殼的原因很簡(jiǎn)單，他說(shuō)他有大量的公司資產(chǎn)要注入，他要幫助不盈利的企業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利?？床黄鹦氯骞镜膹埿±茁暦Q，錢寶旗下的產(chǎn)業(yè)覆蓋了游戲、微商、票務(wù)、O2O、新能源、環(huán)保和無(wú)人機(jī)等領(lǐng)域。
以游戲公司為例，張小雷說(shuō)，錢寶游戲2015年利潤(rùn)15億。換句話說(shuō)，單個(gè)錢寶游戲就相當(dāng)于25個(gè)中青寶，3個(gè)游族，1/4個(gè)網(wǎng)易。但游戲行業(yè)的很多人似乎并不知道這家公司的存在。
“新三板不缺企業(yè)，缺真正的投資人，你這么大一個(gè)盤子才25萬(wàn)人，我們自己就有100萬(wàn)符合新三板合格投資者要求的用戶。如果我們向他們定向增發(fā)，如果他們?cè)敢飧覀冏摺睆埿±紫嘈抛约簳?huì)給新三板帶來(lái)新氣象。
張小雷一手創(chuàng)辦的錢寶救贖新三板的使命未達(dá)，卻因“錢寶系企業(yè)涉嫌非法集資犯罪”促使自己再一次蹲進(jìn)了監(jiān)獄。
今年8月，就有投資人發(fā)現(xiàn)錢寶網(wǎng)無(wú)法提現(xiàn)，而有媒體報(bào)道，錢寶網(wǎng)上海總部空無(wú)一人，疑似跑路。但是此后張小雷在微信公眾號(hào)錄了視頻，強(qiáng)硬表示：“這個(gè)事哥們你搞大了，你給自己惹了很大的麻煩，因?yàn)槟闳巧衔伊?，我跟別人還不太一樣，維不維權(quán)的我先不管，反正我一定要找到你，在這里我懸賞十萬(wàn)，人肉你找到你，好嗎，你等著。找到你以后怎么辦？法律有法律的辦法，我基于法律框架之下也有我的辦法。你這么傷害我的寶粉，我一定會(huì)讓你痛不欲生，肯定會(huì)讓你付出更慘烈的代價(jià)，為我的寶粉復(fù)仇?！?/p>
話音未落，12月27日，“錢寶網(wǎng)實(shí)控人張小雷投案自首”傳遍并且轟動(dòng)整個(gè)金融圈。
圖注：源自維權(quán)群網(wǎng)友，2017年12月27日警方對(duì)錢寶網(wǎng)辦公場(chǎng)所展開現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。
據(jù)《環(huán)球人物》報(bào)道，在急速更新迭代的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，張小雷以一種“殉道者”的姿態(tài)面對(duì)那些隨時(shí)可能來(lái)臨的殘酷變化：錢寶網(wǎng)公司大門口，有一面特別的展示墻，墻上印著一些公司名稱，它們?cè)淖兪澜?，現(xiàn)在卻已經(jīng)消失。其中包括雷曼兄弟、柯達(dá)、貝爾實(shí)驗(yàn)室，而“錢寶網(wǎng)”就在這堵墻的最中心。
展示墻的另一面，是張小雷寫的一段話：“那一天終將到來(lái)，那一天錢旺終將死亡，死在前往未來(lái)的路上。未來(lái)是我們的故鄉(xiāng)，魂歸來(lái)兮，是那些偉大名字的吟唱?！标P(guān)于把“死亡”掛在公司門口的事，有人反對(duì)，張小雷卻一直堅(jiān)持，而且規(guī)定“每天所有人都要來(lái)瞅瞅”。張小雷常常談起企業(yè)的死亡，他希望錢寶網(wǎng)員工有“每天都是最后一天”的緊迫感。
令人唏噓的是，錢寶網(wǎng)的員工們?cè)趺匆矝](méi)想到“死亡”這一天降臨的毫無(wú)征兆。12月27日這一天，員工們正常打卡，準(zhǔn)點(diǎn)上班，還在群里竭力安撫和自己一樣躁動(dòng)不安的錢寶網(wǎng)投資人。這種突然，與張小雷提前一天（12月26日）主動(dòng)去公安局里報(bào)到的“有意為之”截然相反。
鐵窗之內(nèi)不相信眼淚！也有投資人不相信錢寶網(wǎng)雷了！
圖注：網(wǎng)友針對(duì)“錢寶網(wǎng)張小雷投案自首”新聞的評(píng)論
圖注：源自張小雷個(gè)人微博，另有網(wǎng)友此前爆料稱張小雷被限制出境。
最后，老佛爺還是要老掉牙的勸誡各位讀者一句：找個(gè)穩(wěn)妥的公司上班，找個(gè)穩(wěn)妥的地方“存錢”，別跳樓，命在希望就在，好好生活，加油！
附業(yè)內(nèi)律師建議（源自網(wǎng)貸之家）：
一位不具名的律師對(duì)網(wǎng)貸之家表示，目前錢寶網(wǎng)只要涉嫌的是“龐氏騙局”即不斷發(fā)展用戶，用新加入的用戶的保證金來(lái)分發(fā)給用戶當(dāng)收益，以及非法發(fā)行證券這兩類行為。
其投資者有近9千萬(wàn)，涉及金額可能超過(guò)幾十億甚至更多，這些資金全都在監(jiān)管之外，這必然存在著極大的隱患。當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局表示，錢寶網(wǎng)不在他們的監(jiān)管范圍，管不了。這是因?yàn)殄X寶網(wǎng)公司經(jīng)營(yíng)范圍本身與金融業(yè)務(wù)沒(méi)有任何關(guān)聯(lián)，從這點(diǎn)來(lái)看其吸收所謂“保證金”的行為就很有可能涉嫌非法集資，是一種假借商業(yè)模式而進(jìn)行的非法集資行為。
對(duì)于這種情況，要討論其資金應(yīng)由哪個(gè)部分來(lái)監(jiān)管已經(jīng)是沒(méi)有意義的了，因?yàn)槠浔旧砭筒皇且粋€(gè)合法的金融機(jī)構(gòu)，其吸收資金的行為就是存在有巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)的。因而其可能面臨的并不是迎來(lái)監(jiān)管這么簡(jiǎn)單，而是行政取締處罰，甚至是刑事責(zé)任的承擔(dān)。
因此，應(yīng)當(dāng)考慮已經(jīng)立案的情況下，由于非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等罪名都是公訴案件，在偵查期間需要保密辦案，投資人及其代理人很難看到正在形成的卷宗，甚至案件辦理的進(jìn)度都不能及時(shí)知悉。
此時(shí)，最好的辦法是：
1.默默收集線索。少說(shuō)話，多辦事，定期安排固定人員與警方辦案人員溝通，其他時(shí)間不去單個(gè)滋擾警方；
2.積極安排投友們發(fā)現(xiàn)、收集與財(cái)產(chǎn)相關(guān)的線索與實(shí)際控制人隱匿地點(diǎn)相關(guān)的信息；
3.綜合大家碎片化的信息，整理成書面材料，用EMS寄送給辦案民警，切記：在快遞單上寫明，到底寄送了哪些什么樣的材料，以留存證據(jù)。
4.對(duì)待刑案犯罪嫌疑人這些家屬，要保持克制和理性，對(duì)其威脅、蹲守，都是錯(cuò)誤的，甚至是違法犯罪行為。而經(jīng)過(guò)一開始的慌張期，其家屬就會(huì)平靜下來(lái)，想要怎么解決問(wèn)題，此時(shí)，聘請(qǐng)的律師會(huì)建議：與被害人刑事和解。
刑事和解，是犯罪嫌疑人能夠減輕刑事處罰的重要路徑，此時(shí)，就是投資人的機(jī)會(huì)。選出合適的投資人代表，與嫌疑人家屬談判，力求取得部分現(xiàn)金+部分書面承諾，要想100%讓家屬把窟窿都堵上，不現(xiàn)實(shí)，不如實(shí)事求是，先拿到一部分現(xiàn)金，然后再協(xié)商后續(xù)還款事宜。