11月11日，來自銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)的公告顯示，銀監(jiān)會(huì)對以“金融互助”名義拉攏投資人投資的行為進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，該風(fēng)險(xiǎn)提示疑似指向MMM社區(qū)。
以下為銀監(jiān)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示全文：
以“金融互助”名義投資獲取高額收益
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示
銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局提示：
近期國內(nèi)多地出現(xiàn)以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為。其主要特點(diǎn)包括：
一、名目繁多。常見的有：“XX 金融互助社區(qū)”、“XX 金融互助平臺”、“XX金融互助理財(cái)”、“XX慈善金融互助平臺”、“XX金融互助投資”、“XX互助社區(qū)”、“XX財(cái)富互助平臺”等。
二、發(fā)展迅速。依托互聯(lián)網(wǎng)，通過網(wǎng)站、博客、微信、QQ等平臺公開宣傳，波及范圍廣。
三、迷惑性強(qiáng)。有的打著“境外名人”旗號，聲稱以“摧毀不公正世界金融體系、打破金融家的控制、創(chuàng)建普通人的社區(qū)”為目標(biāo)，通過建立所謂“公平、公正、互惠、誠實(shí)的人助人金融平臺”，讓社會(huì)公眾通過資助別人從而得到更多人的幫助。同時(shí)妄稱“經(jīng)過市場檢驗(yàn)，已在多個(gè)國家成熟運(yùn)作多年，擁有全球數(shù)億會(huì)員”等等。
四、利誘性強(qiáng)。宣稱投資門檻低、周期短、收益高。例如，免費(fèi)注冊后，投資60元-6萬元，滿15天可提現(xiàn)，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無手續(xù)費(fèi)。此外，參與者發(fā)展他人加入，還可獲得推薦獎(jiǎng)（下線投資額的10%）、管理獎(jiǎng)（根據(jù)會(huì)員等級確定相應(yīng)比例）等額外收益，發(fā)展人員無上限、返利無上限。
五、隱蔽性強(qiáng)。多由境外人員遠(yuǎn)程操控，投資款往往通過個(gè)人銀行賬戶網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或通過第三方支付平臺流轉(zhuǎn)。
此類運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。請廣大公眾切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)意識，理性審慎投資，防止利益受損。同時(shí)，對掌握的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門反映。
銀監(jiān)會(huì)此番風(fēng)險(xiǎn)提示并非空穴來風(fēng)，“金融互助”投資模式與目前在國內(nèi)發(fā)展迅速的MMM社區(qū)極為相似。雖然公告并沒有點(diǎn)名，但從內(nèi)容上看，此風(fēng)險(xiǎn)提示中“××金融互助社區(qū)”的多項(xiàng)特點(diǎn)與“MMM”完全符合。所以業(yè)內(nèi)人士紛紛猜測預(yù)警對象是“MMM”。對此，設(shè)在銀監(jiān)會(huì)的國家處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室人士則明確證實(shí)，預(yù)警提示中所指的“互助金融”就是“MMM互助金融”。
MMM社區(qū)——金字塔騙局
今年5月，MMM進(jìn)入中國并迅速擴(kuò)張。據(jù)相關(guān)第三方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前已發(fā)現(xiàn)MMM相關(guān)推廣社區(qū)35個(gè)，54個(gè)推廣網(wǎng)站（25個(gè)已關(guān)閉），197個(gè)推廣微信公眾號和大量的微信交流群等。其前身是20世紀(jì)90年代初由俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季建立起來的MMM金融金字塔。該項(xiàng)目屬于一種龐氏騙局，僅存3年時(shí)間于1997年崩潰，為此他鋃鐺入獄。2007年5月，馬夫羅季出獄，并按原有模式重操舊業(yè)，欺騙國內(nèi)外民眾。
MMM社區(qū)具有典型的金融傳銷特征，從MMM宣傳資料來看，幕后布局者毫不避諱地描述，30%的月息來源便是新入局投資者的本金，并稱只要玩家有誠信，就能循環(huán)往復(fù)地一直運(yùn)營下去。
此類運(yùn)作模式即不通過實(shí)體投資創(chuàng)造價(jià)值。采用借新還舊的金融模式類似于金字塔騙局，不但沒有實(shí)際的投資標(biāo)的，還以“互相幫助”的名義加以掩飾。
另外，MMM社區(qū)此類平臺設(shè)置“管理獎(jiǎng)”，鼓勵(lì)成員發(fā)展會(huì)員，并以發(fā)展會(huì)員的投資額度為“領(lǐng)導(dǎo)人”計(jì)酬的模式，并且發(fā)展下線已經(jīng)超過4層，或涉嫌違反《禁止傳銷條例》，其中第七條規(guī)定中對傳銷行為的定義為：“組織者或者經(jīng)營者通過發(fā)展人員，要求被發(fā)展人員發(fā)展其他人員加入，對發(fā)展的人員以其直接或者間接滾動(dòng)發(fā)展的人員數(shù)量為依據(jù)計(jì)算和給付報(bào)酬，牟取非法利益;要求被發(fā)展人員發(fā)展其他人員加入，形成上下線關(guān)系，并以下線的業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計(jì)算和給付上線報(bào)酬，牟取非法利益。”
此外，對于那些自稱是“MMM”的官網(wǎng)的網(wǎng)站，經(jīng)查，這些官網(wǎng)根本沒有對應(yīng)的實(shí)體公司，沒有具體的地址、聯(lián)系電話，也沒有公示任何營業(yè)許可證，就連最基本的ICP證也沒有，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，這些網(wǎng)站均屬于非法經(jīng)營網(wǎng)站。甚至連“MMM”金融互助平臺中國主網(wǎng)站也沒有在工信部完成備案注冊。
專家分析
對于這樣的投資盈利模式，專家分析認(rèn)為，MMM金融互助平臺并沒有實(shí)現(xiàn)30%利率的可靠途徑，主要是吸收下線的錢，來給上線支付利息，很可能涉嫌傳銷。“投資有收益，這是因?yàn)閯?chuàng)造財(cái)富要有條件機(jī)理，就像我們投資股票，是因?yàn)橛腥四弥@筆錢去做實(shí)業(yè)，創(chuàng)造財(cái)富，在MMM平臺上，錢只能在人與人之間流通，不可能變多，所以掙到的錢都是下線的錢?！?/p>
這個(gè)模式就像金字塔，從理論上講，只有后面人不斷地跟進(jìn)、加入，才能保證這個(gè)游戲持續(xù)進(jìn)行下去，一旦沒有人進(jìn)入或者人為關(guān)閉這個(gè)網(wǎng)站，那么后面的投資人就會(huì)受到重大損失，從而涉嫌詐騙。所以，不管包裝成什么樣的形式，它自身的性質(zhì)都顯示出這是一種傳銷和龐氏騙局。
網(wǎng)上交易保障中心提醒
“MMM”背后存在巨大風(fēng)險(xiǎn)，一旦失去新人，虛擬金字塔將毀于一旦。網(wǎng)上交易保障中心提醒廣大投資人在進(jìn)行投資的時(shí)候，一定要看這是公司還是個(gè)人的行為，公司是否有金融行業(yè)資質(zhì)，所涉及的業(yè)務(wù)是否合法，利息收益是否在國家規(guī)定的范疇內(nèi)等，切勿輕信高息回報(bào)，以免上當(dāng)受騙。
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